詳細流程

1．借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明；借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明；符合法律規(guī)定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明；抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù)；購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。以上是房產(chǎn)抵押貸款流程步。

2．根據(jù)銀行貸款流程，銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關材料進行審查。

3．借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權證書及保險單或有價證券交銀行收押。

4．借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

5．根據(jù)以上房產(chǎn)抵押貸款流程，貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉賬方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。

個人住房貸款

1．個人住房商業(yè)性貸款

個人住房商業(yè)性貸款，是銀行信貸資金所發(fā)放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購產(chǎn)權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。

2．個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產(chǎn)權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。

3．個人住房組合貸款

凡符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業(yè)性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款（這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款）。

抵押貸款又分限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，額抵押，是指抵押人與抵押權人協(xié)議，在債權額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權作擔保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：

（1）額抵押所擔保的債權為不確定債權；

（2）限額抵押所擔保的債權通常為將來的債權；

（3）限額抵押必須預定限額外負擔；

（4）限額抵押權不隨主債權的轉移而轉移。限額抵押權雖然比傳統(tǒng)抵押權的更具有獨立性，但額抵押權仍屬擔保物，其設立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權并無本質區(qū)別。