信用影響貸款利率 隨著人們對個人信譽度認知的提高,銀行也越來越愿意為客戶辦理信用貸款,因為個人信譽度的質(zhì)量越好,銀行放貸的風險就越小。因此不少商業(yè)銀行也推出了自己的信用貸款產(chǎn)品。累積的數(shù)據(jù)顯示,無論申請不同銀行的其他條件如何變化。個人信用還是影響貸款利率的主要因素,也就是說,銀行更愿意以較低的利率,放款給個人信譽良好的客戶。
抵押與無抵押 一、從貸款性質(zhì)上來講,無抵押貸款屬于信用貸款,抵押貸款屬于保證(或擔保)貸款; 二、從貸款利率上來講,無抵押貸款的利率會遠遠高于抵押貸款的利率。一般利率會是抵押貸款2-3倍。 三、從貸款年限上講,無抵押貸款的年限比較短,一般不會超過3年。抵押貸款年限可長、可短,可以是一年的,也可以長至20年。還款壓力較小。 四、從貸款金額來講:無抵押貸款金額一般都比較小,它是根據(jù)貸款人的工資、流水、負債等來進行評判的。從而決定貸款金額。 抵押貸款主要是根據(jù)抵押物的價值來確定貸款金額,如果貸款金額比較大,還要考量貸款人的還款能力。 五、從貸款發(fā)放的時間來講,無抵押貸款貸款審批時間較短,一般3-5天就能拿到貸款;抵押貸款從審批---抵押登記---放款,需要2-3周的時間。
理性消費是合理使用信用卡的前提。近年來,一些消費者在個人收入無法滿足消費需求時,往往會辦理多張銀行信用卡進行循環(huán)透支消費,一旦個人賬務(wù)管理不善,可能會陷入“以卡養(yǎng)卡”的債務(wù)怪圈。更有甚者,少數(shù)消費者在信用卡也無法滿足自身需求時,會通過其他途徑借款,極易落入非法高利貸陷阱,終債務(wù)纏身,給個人和家庭帶來嚴重傷害。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時,銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶,以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講,貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。 所謂預(yù)扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還,在貸款發(fā)放時從貸款人所貸款的本金中預(yù)扣掉全部貸款利息。由于這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少,客觀上加大了資金需求者的融資成本。