民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內(nèi)廣泛存在的民間金融活動，主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價證券為標的進行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不屬民間借貸范疇之列。
1、一般來說，民間貸款是合法的，但必須是在法律允許的范圍內(nèi)，否則不受保護。
2、民間貸款是區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行貸款，即通過民間組織或企業(yè)按雙方約定的利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。放貸方通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足貸款方短期的資金需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展；同時，放貸方也可以由此取得中間收入而盈利。
3、民間貸款必須有約可守、有約必守，只要該約定不違法、約定的利率不得超過銀行法定利率四倍的均為有效。
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。
根據(jù)規(guī)定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。同時根據(jù)人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但不得超過銀行同類貸款利率的四倍。
4、實踐中對于下列情形之一的，應(yīng)當認定借貸合同無效：
(1)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。
(2)企業(yè)以借貸名義向社會非法集資。
(3)企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款。
(4)其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為。
(一)簽訂書面合同民間借貸
大多以“借據(jù)”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方簽訂正式的借貸合同，詳細確定當事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當然，如果當事人之間確實沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關(guān)系存在。
(二)有關(guān)利息的約定要合法在民間借貸中，借貸雙方易產(chǎn)生矛盾的是利息。
法律對此有明確規(guī)定：
(1)借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。
(2)當事人約定了利率標準發(fā)生爭議的，可以在不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內(nèi)確定其利率標準。
(3)在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現(xiàn)行利率，4倍是百分之29點多)也沒關(guān)系，多有糾紛時，法院不保護超出部分，但沒有糾紛時，就可以獲得更高收益。說明這條規(guī)定不具備懲罰性。
(4)出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。 這條規(guī)定在司法實踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當初約定的倍數(shù)，本來可以主張要回的也可能要不回了。
(5)當事人因借貸外幣、臺幣等發(fā)生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。
(三)要特別注意訴訟時效
民間借貸由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒有對它給予應(yīng)有的重視。導致一些無賴之徒正好鉆了這個空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。
在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規(guī)定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權(quán)，2年之后，法院對你的債權(quán)不予保護;如果沒有寫明還款日期，適用長訴訟時效20年。
(四)處理糾紛方式靈活運用
處理民間借貸糾紛的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等種類。
這里特別需要推介的是第四種方式：“訴訟”，它特指法定的一種簡易程序，也即督促程序。 1991年修改的民事訴訟法增設(shè)了該程序。依照法律規(guī)定，對于事實比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向法院申請支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)。而在規(guī)定的時間內(nèi)，債務(wù)人如無異議，支付令則發(fā)生法律效力。債務(wù)人如若不履行還款義務(wù)，法院可以施行強制執(zhí)行。
無借條如何起訴？
在私人借款沒有借條的情況下，如果借款人不償還債務(wù)，出借人仍然可以采取法律手段追求借款人的法律責任。雖然借條是直接證明借款關(guān)系的重要憑證，但缺乏借條并不意味著無法起訴。以下是一些方法來解決這個問題。
尋找其他證據(jù)
出借人可以通過收集其他證據(jù)來證明借款關(guān)系的存在。這些證據(jù)可以包括銀行轉(zhuǎn)賬記錄、通話錄音、往來短信的內(nèi)容、證人證言等。如果這些證據(jù)能夠形成證據(jù)鏈并清晰地證明借款關(guān)系和欠款事實，那么在起訴時將具備足夠的法律依據(jù)。
協(xié)商解決
如果可能，出借人可以嘗試與借款人進行協(xié)商解決?？梢酝ㄟ^書面溝通或面談的方式，提供其他證據(jù)并表達要求借款人償還的意愿。在協(xié)商過程中，雙方可以商討還款方式和期限，并達成一致意見。但如果協(xié)商不成功，出借人可以選擇起訴。
準備起訴材料
如果協(xié)商無效或者拒絕還款，出借人可以準備起訴材料并向法院提起訴訟。起訴材料包括起訴狀、主要證據(jù)材料、證據(jù)復印件等。在起訴狀中應(yīng)清楚陳述借款人的基本信息、借款事實和要求償還的金額。證據(jù)材料應(yīng)當詳細列舉和說明相關(guān)證據(jù)，并提供副本復印件作為證據(jù)的支持。
法院判斷
一旦起訴材料遞交給法院，法院將會根據(jù)提交的證據(jù)和當事人的陳述來判斷案件。法院會審查證據(jù)的真實性和相關(guān)法律規(guī)定，以便做出公正的判決。如果出借人提交的證據(jù)足夠充分、清晰地證明借款事實和未償還的金額，法院有可能判決借款人承擔相應(yīng)的法律責任。