為保護借貸雙方權益，法律對民間借貸的利率設有上限

近日，人民法院發(fā)布了一份關于民間借貸案件適用法律的修訂文件。根據新修訂的規(guī)定，人民法院將民間借貸利率的司法保護上限調整為15.4%。這一調整是為了保護借貸雙方的合法權益，防止高利貸的出現。

法律規(guī)定民間借貸利息不得超過一定比例

根據我國法律規(guī)定，私人借款的利息不得超過一年期貸款市場報價利率的四倍。超過這個比例的利息將被認定為高利貸，超過部分將失去法律保護。

民間借貸利率超過一年期貸款市場報價利率四倍的現象普遍存在

現實情況是，很多民間借貸的利率已經遠遠超過了上述限制。由于民間借貸市場的特殊性，借款人和出借人往往通過其他方式來保證利息的收入。

民間借貸利率司法保護上限調整為15.4%

有關民間借貸利率的司法保護上限的調整主要是出于對市場風險的關注。人民法院調整后的上限為15.4%，相較于之前的24%和36%，有著較大幅度的下降。

1.簽訂借款合同和抵押合同

在自然人借貸過程中，首先需要雙方簽訂借款合同和抵押合同。這兩個合同是確保借款和抵押物權益的重要文件。

2.準備必要文件

抵押人將借款合同、房屋產權證、身份證、戶口簿、結婚證（或單身證明）等資料準備齊全。這些文件是辦理抵押登記所必需的材料。

3.前往房屋登記機構辦理抵押權登記

抵押人攜帶上述文件前往房屋所在地的房屋登記機構申請抵押權登記。在辦理過程中，需要填寫登記申請書并提交相關文件和證件。

4.辦理房產登記手續(xù)

個人之間借款用房屋作抵押的情況下，辦理房產登記手續(xù)的步驟如下：

1)向房屋所在地的房屋登記機構申請抵押權登記。

2)提交登記申請書及相關文件，如抵押合同。

3)依法辦理抵押權登記手續(xù)。

5.辦理抵押登記所需證件

辦理抵押登記所需的證件包括房地產權證（或房屋所有權證）、土地使用權證、借款人的身份證、戶口簿等。

6.公證借款合同

在簽訂借貸合同后，雙方需要到公證處進行公證。公證可以確保合同具備法律效力。

7.提交借貸合同和公證書辦理抵押登記

自借貸合同簽訂之日起的30天內，雙方需攜帶借貸合同和公證書到房管部門辦理抵押登記手續(xù)。

8.協助設定抵押

自然人、法人或其他組織為保障債權實現，可以持不動產權屬證書、抵押合同和主債權合同等必要材料到有關管理部門辦理抵押登記手續(xù)。

9.準備辦理抵押登記的文件

在辦理抵押登記時，雙方需要準備借貸合同、抵押合同以及相關管理部門要求的文件和證明材料。

-中國工商銀行的商住房(套)貸款利率為4.65%，普通住房(套)貸款利率也為4.65%。

-中國農業(yè)銀行的商住房(套)貸款利率為4.655%，普通住房(套)貸款利率為4.705%。

-中國建設銀行的商住房(套)貸款利率為4.61%，普通住房(套)貸款利率為4.655%。

在現實生活中，由于借貸而引發(fā)的糾紛和矛盾頻發(fā)，原因主要有以下幾個方面：

1.經濟困難：許多人因經濟困難而借錢，但由于還款能力不足，難以按時償還借款，從而引發(fā)糾紛。

2.缺乏約束機制：民間借貸往往缺乏法律約束和合同保障，導致借款人和出借人之間的權益難以維護，糾紛難以解決。

3.信息不對稱：借貸雙方在信息獲得上存在差異，容易產生誤解和矛盾，導致糾紛的發(fā)生。

4.風險意識淡?。涸S多人對借貸風險的意識較低，盲目借貸，缺乏風險防范措施，容易陷入糾紛。

為了避免類似的借貸糾紛風波發(fā)生，以下是一些應采取的方法：

1.強化金融教育：加強對民眾的金融知識教育，提高借貸風險認知，引導大眾理性借貸，避免盲目借貸。

2.建立法律框架：完善相關法律法規(guī)，明確民間借貸的合法性和規(guī)范性，確立借款雙方的合法權益和責任，加強糾紛解決機制。

3.加強監(jiān)管力度：加大對民間借貸行業(yè)的監(jiān)管力度，加強對借貸機構和個人的監(jiān)督檢查，依法打擊非法借貸和高利貸行為。

4.提高信息透明度：建立借貸信息共享平臺，提高借貸市場的信息透明度，減少信息不對稱所帶來的糾紛。

5.增強風險意識：借款人和出借人要增強風險意識，理性評估借貸風險，盡量避免高風險的借貸活動。

6.確立誠信觀念：培養(yǎng)社會誠信意識，倡導誠實守信的借貸行為，減少欺詐行為的發(fā)生。

民間借貸糾紛頻發(fā)是一個復雜而嚴峻的問題，解決這個問題需要政府、金融機構和社會各界的共同努力。通過加強金融教育、完善法律法規(guī)、加強監(jiān)管、提高信息透明度、增強風險意識以及培養(yǎng)社會誠信觀念，我們可以逐漸減少類似的借貸糾紛風波，維護社會的穩(wěn)定和諧。同時，借貸雙方應本著誠實守信的原則，理性借貸，合理規(guī)避風險，避免陷入糾紛的困境。