德清房產(chǎn)抵押貸款的基本概念

房產(chǎn)抵押貸款是一種貸款形式，借款人以自有房屋作為抵押物，向銀行或其他貸款機構(gòu)申請貸款。借款人需按期償還貸款本息，若逾期不能償還，銀行或貸款機構(gòu)有權(quán)對抵押房屋進行處置。

房屋抵押貸款也被稱為房屋貸款、房貸，是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，貸款銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

房屋抵押貸款長不超過30年，二手房公積金貸款不超過15年；貸款額度是房屋評估值的70%；貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準年利率根據(jù)貸款年限有所變化。2023年8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局決定調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策，首套房首付比例不低于20%，二套房不低于30%、 二套住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加20個基點。

個人住房抵押貸款風(fēng)險主要有3種：一是借款人方面的風(fēng)險：個人借銀行（包括住房資金管理機構(gòu)）的錢用于住房消費，如果不按期還錢便產(chǎn)生了風(fēng)險，風(fēng)險產(chǎn)生的原因有兩種：主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢；后者是借款人因失業(yè)、傷殘、死亡、離異等原因?qū)е陆杩钊瞬荒苋缙谶€錢。