目前市面上的信用貸款機(jī)構(gòu)有：銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等，其中銀行信用貸款對于用戶的資質(zhì)要求較高，但是借款利率會低一些。而消費(fèi)金融公司、小貸公司的放款政策會寬松一些，但是利率相對較高。用戶需根據(jù)自身的情況，選擇合適的貸款機(jī)構(gòu)。
1、選擇貸款機(jī)構(gòu)
根據(jù)自身的資金需求、借款利率、貸款期限等因素，選擇適合自己的貸款機(jī)構(gòu)。
2、準(zhǔn)備貸款材料
按照貸款機(jī)構(gòu)的規(guī)定，準(zhǔn)備好貸款所需材料，比如身份證明、戶口簿、婚姻狀況證明、收入證明、房產(chǎn)證、產(chǎn)權(quán)登記證等。
3、提出申請
攜帶相關(guān)資料，本人親自前往貸款機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交貸款申請，填寫貸款申請表。
4、房產(chǎn)評估
為了確定抵押房屋價值，所以需要對房屋進(jìn)行評估。用戶可以自己找專業(yè)的房屋鑒定機(jī)構(gòu)，或者由貸款機(jī)構(gòu)指定的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，房屋鑒定會根據(jù)房齡、戶型、地段等因素進(jìn)行評估，并出具評估報告。
5、貸款審批
貸款機(jī)構(gòu)會對用戶的個人信用、還款能力和房屋價值進(jìn)行評估，以決定是否給予貸款。
6、簽訂合同
如果審批通過，貸款機(jī)構(gòu)會與借款人簽訂貸款合同、抵押合同，并將合同進(jìn)行公證。
7、辦理抵押手續(xù)
簽訂合同后，用戶需前往當(dāng)?shù)胤抗芫洲k理抵押登記手續(xù)，將房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)交給貸款機(jī)構(gòu)。
8、等待放款
所有手續(xù)辦理完成后，貸款機(jī)構(gòu)會在合同約定時間發(fā)放貸款，用戶等待放款即可。收到款項后，需要按照合同約定按時還款，避免影響個人征信。
房貸沒有還清一般可以申請抵押貸款，
1、需要有一定的貸款空間
如果房屋還有房貸沒有還清，那么本身就還是處在被抵押的狀態(tài)，房屋的產(chǎn)權(quán)會有一些爭議，所以需要客戶提供的房子還有一定的貸款空間，在扣除掉原貸款金額以后，還有剩余價值。
2、有穩(wěn)定的收入
除了對房屋的剩余價值有要求以外，貸款機(jī)構(gòu)還會要求客戶有穩(wěn)定的收入，站在貸款機(jī)構(gòu)的角度上來說，客戶的收入越高，也表示客戶的還款能力越穩(wěn)定，以后出現(xiàn)逾期的可能性自然也越低。
3、沒有太多的負(fù)債
客戶的負(fù)債越多，以后出現(xiàn)逾期的可能性就越大，就算是客戶有房產(chǎn)作為抵押，貸款機(jī)構(gòu)為了控制風(fēng)險依舊有可能會直接拒絕客戶的貸款申請。
如果房子不能辦理抵押貸款，很可能是以下幾點(diǎn)原因?qū)е碌模?
1、房子處于抵押狀態(tài)
如果房子已經(jīng)被抵押過了，部分銀行并不支持二次抵押，尤其是客戶按揭購買的期房，無法再次進(jìn)行抵押貸款。
2、房子的產(chǎn)證不齊全
比如回遷房、安置房、公產(chǎn)房、企業(yè)產(chǎn)房、小產(chǎn)權(quán)房等產(chǎn)證不齊全的二手房都不能申請抵押貸款。
3、房子用于公益用途
用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn)，像學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的公益設(shè)施，不論其屬于事業(yè)單位、社會團(tuán)體或個人，都無法進(jìn)行抵押。
4、房子尚未結(jié)清貸款
購房的房子如果還沒有還清貸款，仍處于按揭狀態(tài)，那該套房產(chǎn)的抵押他項權(quán)屬于銀行，客戶并不具備完全產(chǎn)權(quán)，自然不能隨意抵押該套房產(chǎn)。
5、房子的權(quán)屬有爭議
權(quán)屬有爭議，非個人獨(dú)有的房地產(chǎn)和被依法查封、扣押、監(jiān)管或以其他訴訟保全措施的房地產(chǎn)不得進(jìn)行抵押。
6、房齡太久、戶型太小
銀行對抵押房產(chǎn)有一定要求，像房齡在20年以上、50平方米以下的二手房，許多銀行是不予放貸的。
7、經(jīng)濟(jì)適用房未滿5年
根據(jù)目前的政策，未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項權(quán)利證，所以不能辦理抵押。
8、部分已購公房
無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房，若在購房合同中存在原單位有優(yōu)先購買權(quán)的條款，銀行無法取得他項權(quán)利，自然無法操作抵押貸款。
9、房子將被拆遷
如果是已經(jīng)被依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)，不支持辦理抵押貸款。
10、文物保護(hù)建筑
列為文物保護(hù)的古建筑、有重要紀(jì)念意義的建筑物均無法辦理抵押貸款。
11、行政機(jī)構(gòu)所有
政府所有、代管的房地產(chǎn)，不得進(jìn)行抵押貸款。
12、有問題的建筑物