房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以新購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務(wù)，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。

房產(chǎn)抵押貸款的貸款期限長不超過30年;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。

房產(chǎn)抵押貸款的流程：

1.貸款人委托本公司辦理貸款手續(xù)，提交相應(yīng)的貸款所需資料;

2.辦理抵押、質(zhì)押、物押的評估報告;

3.向貸款銀行提交貸款申請表，簽訂貸款合同及各類協(xié)議書，并辦托公證、保險等手續(xù);

4.銀行審批;

5.房產(chǎn)局作抵押登記，辦理它項權(quán)利證;

6.銀行確認(rèn)，發(fā)放貸款。

違約風(fēng)險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認(rèn)為導(dǎo)致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意愿，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。當(dāng)房地產(chǎn)市場價格上升時，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤;當(dāng)房地產(chǎn)市場價格下降時，借款人為了轉(zhuǎn)嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。

在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。

1、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

2、沒有違法行為和不良信用記錄；

3、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)?；蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖ＷC；

4、開立中國工商銀行個人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息；

5、銀行規(guī)定的其他條件。