小額貸款是一種金融服務(wù),主要面向中小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶等小微經(jīng)濟體,提供的貸款金額一般在1000至200,000元之間。這種貸款方式的特點包括:
程序簡單。小額貸款的申請、審批和放款流程相對簡單快捷,許多情況下可以在短時間內(nèi)完成。
還款方式靈活。提供多種還款方式,如按月等額還本付息、按季結(jié)息到期還本等,以適應(yīng)不同借款人的需求。
貸款范圍較廣。服務(wù)對象包括需要小額資金以滿足短期融資需求的各種小微經(jīng)濟體。
營銷模式靈活。許多小額貸款公司實行不評級、不授信的營銷方式,更加注重對借款人及用途的了解,從而有效控制風(fēng)險。
正規(guī)的小額貸款公司貸款質(zhì)量高。由于資金主要來源于股東的自有資金,對貸款項目的審查更為謹慎。
風(fēng)險控制嚴格。小額貸款公司通常不會進行非法集資、高利貸或暴力催收等行為。
促進經(jīng)濟發(fā)展。小額貸款有助于解決中小企業(yè)和個體工商戶的融資難題,對于推動經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。
需要注意的是,小額貸款與高利貸不同,正規(guī)的小額貸款機構(gòu)通常會有監(jiān)管部門的監(jiān)控,并遵循法定的利率限制。
個人貸款就是貸款人(一般商業(yè)銀行)向消費者個人或者居民家庭提供的,用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款,并規(guī)定貸款利息,并約定按期還本付息的,用于購買自用住房、消費或者小額投資經(jīng)營的貸款。各家銀行所提供的個人貸款不盡相同。
特點:
1.利率水平高;
2.規(guī)模呈現(xiàn)周期性;
3.借款人缺乏利率彈性。
償還方式:
1、按所簽的貨款合同規(guī)定分月等額償還貸款??蛻魬?yīng)于貸款合同規(guī)定的每月還款日前主動在其購房儲蓄帳戶上存足其每月應(yīng)還的貸款本息,由銀行扣收每月應(yīng)還款;
2、提前還款:客戶應(yīng)提前一個月向銀行提出申請,能免去所提前時間的貸款利息,但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)行。
償還貸款的計算個人住房貸款的償還,貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的,實行到期一次性還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,實行等額還款法,按月分期歸還貸款本息。
個人住房貸款,借款人在征得貸款人同意后,可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式:
貸款滿1年后,借款人可申請將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。
借款人申請部分提前還款,將整個貸款期限內(nèi)的若干期應(yīng)歸還的貸款集中在一期進行歸還。對余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限,或原約定貸款歸還期限不變,將月還款額減少的方式辦理。
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫,即“個人對個人”,網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中,資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn),它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式,這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。
“P2P”是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式,它限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、的小額信用交易的可能,只要信用度良好,任何個人都能從P2P平臺上獲得一定的資金支持。