銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審批工作。規(guī)定,消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人;消費(fèi)金融公司的注冊資本為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)范圍僅包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款和一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款,不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車貸款;為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,《試點(diǎn)辦法》規(guī)定了三方面:一是貸款利率不能超出法律法規(guī)允許的范圍;二是消費(fèi)金融公司對(duì)借款人的個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù),不得隨意對(duì)外泄露;三是對(duì)逾期貸款的催收應(yīng)采取合法的方式,不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。
申辦流程 借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請(qǐng)表。銀行對(duì)借款人擔(dān)保,信用等情況進(jìn)行調(diào)查后,在15日內(nèi)答復(fù)借款人。 借款人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后,與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。 借款人在額度有效期內(nèi),在可用額度范圍內(nèi),可以隨時(shí)支用,支用時(shí)填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。 借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款,其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后,可用額度相應(yīng)扣減,借款人每次歸還貸款本金后,可用額度相應(yīng)增加。 借款人在額度有效期滿前,應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息,并在償清貸款本息后20日內(nèi)到銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù),借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。
中國個(gè)人貸款的現(xiàn)狀及其前景展望 1.個(gè)人貸款的品種還不豐富,不能滿足不同收入水平個(gè)人的融資需要; 2.傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是個(gè)人貸款發(fā)展的一大障礙; 3.社會(huì)保障體系尚不完善,抑制了人們對(duì)個(gè)人貸款的需求; 4.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制尚未建立; 5.缺乏幫助銀行控制、化解個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的外部機(jī)制; 6.個(gè)人貸款前途光明、道路曲折。
中國個(gè)人貸款產(chǎn)生和發(fā)展的背景 1.居民個(gè)人收入顯著提高,居民儲(chǔ)蓄迅速增長; 2.居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、生活方式發(fā)生了革命性的變革; 3.政府對(duì)個(gè)人貸款持積極的態(tài)度; 4.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益的個(gè)人貸款對(duì)銀行具有相當(dāng)?shù)奈Γ?/p>