從國(guó)際流行觀點(diǎn)定義,小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù),其基本特征是額度較小、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、服務(wù)于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)及專門(mén)的小額信貸機(jī)構(gòu)或組織提供。
小額貸款是一種面向傳統(tǒng)商業(yè)銀行不能覆蓋客戶的貸款創(chuàng)新,主要解決一些小額、分散、短期、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的資金需求,是運(yùn)用金融手段脫貧致富的有效工具,也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要金融支持。
中國(guó)個(gè)人貸款已在深圳試點(diǎn)推行,希望能刺激中國(guó)的金融行業(yè)更多渠道的發(fā)展,多方向,多樣化發(fā)展。
在北京也出現(xiàn)了非銀行性質(zhì)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu),它們提供專業(yè)的小額個(gè)人信用貸款服務(wù),堪稱為業(yè)內(nèi)先河,其理財(cái)產(chǎn)品也在不斷完善中,費(fèi)率也與能夠提供信用貸款的銀行相仿。
個(gè)人貸款就是貸款人(一般商業(yè)銀行)向消費(fèi)者個(gè)人或者居民家庭提供的,用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款,并規(guī)定貸款利息,并約定按期還本付息的,用于購(gòu)買自用住房、消費(fèi)或者小額投資經(jīng)營(yíng)的貸款。各家銀行所提供的個(gè)人貸款不盡相同。
特點(diǎn):
1.利率水平高;
2.規(guī)模呈現(xiàn)周期性;
3.借款人缺乏利率彈性。