商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險增大目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。由于個人消費信貸業(yè)務(wù)在我國開辦時間不長，所以在這方面更缺乏先進的管理經(jīng)驗。通常，商業(yè)銀行信貸人員僅僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策，對個人的信用調(diào)查基本上依賴于借款人的自報及其就職單位的說明，對借款人的資產(chǎn)負債狀況、社會活動及為重要的有無違法紀(jì)錄和有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢，導(dǎo)致銀行和客戶之間的信息不對稱。

就專業(yè)消費金融公司提供的消費信貸服務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)有何不同這個問題，銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人說，試點階段的消費金融公司需對每筆消費申請進行審核后發(fā)放消費貸款，而信用卡則是銀行針對個人的綜合授信。信用卡的透支額度根據(jù)客戶的信用記錄確定，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。

個人綜合消費貸款。是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費用途、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行Х慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。

中國個人貸款的現(xiàn)狀及其前景展望 1.個人貸款的品種還不豐富，不能滿足不同收入水平個人的融資需要； 2.傳統(tǒng)的消費觀念是個人貸款發(fā)展的一大障礙； 3.社會保障體系尚不完善，抑制了人們對個人貸款的需求； 4.有效的風(fēng)險管理機制尚未建立； 5.缺乏幫助銀行控制、化解個人貸款風(fēng)險的外部機制； 6.個人貸款前途光明、道路曲折。