準(zhǔn)備資料 (1)借款人夫妻雙方、產(chǎn)權(quán)人(共有人)夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻證原件及復(fù)印件(借款人如離異提供離婚證及離婚協(xié)議;喪偶提供喪偶證明及繼承公證書) (2)收入證明和近3個(gè)月工資單、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章,且經(jīng)過(guò)年檢; (3)所抵押房屋的產(chǎn)權(quán)證及原購(gòu)房合同原件(購(gòu)房發(fā)票原件)及復(fù)印件,央產(chǎn)房需提供房屋上市證明; (4) 貸款消費(fèi)用途; (5)外省市居民需提供暫住證及長(zhǎng)期居住證明; (7)借款人學(xué)歷為大專以上的提供學(xué)歷證明; 注:為了能提高借款人審批成功率,客戶可為自己提供收入情況的附加證明如:存款證明、年薪制證明、年終獎(jiǎng)金、工資單、工資卡對(duì)賬單、定期存款單、完稅證明等任選幾項(xiàng),如借款人是企業(yè)法人的除上述資料外還可提供財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、年利潤(rùn)分紅等。
申請(qǐng)條件 (1) 借款人的有效身份證件原件和復(fù)印件; (2) 當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь幼〉淖C明材料; (3) 借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險(xiǎn)單。 (4) 借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件,權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件; (5) 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件; (6) 保證人的資信證明材料; (7) 社會(huì)認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物評(píng)估報(bào)告; (8) 商業(yè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。
如何獲得銀行貸款利率 一、選擇利率的銀行申請(qǐng)貸款 雖然央行出臺(tái)了基準(zhǔn)利率,但是所有的銀行的利率都會(huì)在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上浮,具體上浮情況各個(gè)銀行都不同。所以要獲得銀行貸款利率就必須“貸比三家”,然后選擇利率的銀行。 二、注意個(gè)人征信,保持良好的征信 銀行的貸款利率都是通過(guò)電腦根據(jù)個(gè)人的征信、收入、工作等資料計(jì)算出來(lái)的,在其他情況都無(wú)法改變的情況下,我們只能保持良好的征信,盡量按時(shí)還信用卡,避免逾期的情況出現(xiàn)。
審查風(fēng)險(xiǎn) 貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,往往在貸款審查階段就開始了,綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛,可以看出,在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。 (一)審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬(wàn),造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作,要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。 (二)在實(shí)踐中,有些商業(yè)銀行沒(méi)有盡職調(diào)查,而有關(guān)審貸人員,往往只重視文件的識(shí)別,而缺乏盡職的調(diào)查,這樣,很難識(shí)別貸款中的欺詐,很容易造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。 (三)許多錯(cuò)誤的判斷是因?yàn)殂y行沒(méi)有對(duì)有關(guān)內(nèi)容聽取專家意見,或由專業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的判斷而導(dǎo)致的。審貸過(guò)程中,不僅僅要查明事實(shí),更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)等方面進(jìn)行專業(yè)的判斷。而在實(shí)踐中,大多數(shù)的審貸過(guò)程并非十分嚴(yán)謹(jǐn)和到位。