貸款和信用卡是我們每個(gè)人都可能接觸到的金融產(chǎn)品,當(dāng)你去銀行貸款時(shí),工作人員可能會給你推薦很多不同的貸款產(chǎn)品。那么你知道貸款可以分為多少種類型嗎?本篇文章正好就來盤點(diǎn)下常見的貸款分類方式。
一、按時(shí)間劃分,分為短期貸款和中長期貸款
短期貸款:借款期限在1年及1年以下的所有貸款都算短期貸款,具體種類有過橋墊資、結(jié)算借款、臨時(shí)借款、流動(dòng)資金借款等,一般還款期限都是六個(gè)左右。
中長期貸款:借款期限在一年以上、五年以下的屬于中期貸款;借款期限在5年以上的則是長期貸款,例如長可達(dá)30年的按揭房貸。
二、按借款方式劃分,分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押借款
信用貸款:顧名思義就是憑借信用去申請的一種貸款,典型例子就是各種網(wǎng)貸平臺,逾期后只會影響個(gè)人征信,并沒有直接的經(jīng)濟(jì)損失。
保證貸款:又被稱為擔(dān)保貸款,以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不能履行按時(shí)還款責(zé)任時(shí),擔(dān)保人需要代替它承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。
抵押貸款:借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款到期償還的一種貸款方式。特點(diǎn)為額度高、利率低、期限長、審核易通過,實(shí)際放款金額與抵押物價(jià)值成正比。
房產(chǎn)、車輛、有價(jià)證券、土地使用權(quán)、股票、原材料、生產(chǎn)機(jī)器甚至是企業(yè)未來收益都能作為抵押物,貸款期間金融機(jī)構(gòu)只會保有抵押物所有權(quán),使用權(quán)仍然在你身上。
質(zhì)押貸款:申請方式和上文中的抵押貸款一致,區(qū)別就在于貸款期間需要將抵押物交由金融機(jī)構(gòu)保管。
三、按用途劃分,分為消費(fèi)貸款、經(jīng)營貸款
消費(fèi)貸款:簡單來說就是購買和支付各種費(fèi)用的貸款,是各大銀行和金融機(jī)構(gòu)角逐的主要領(lǐng)域,目前全國消費(fèi)貸款余額已達(dá)18萬億的龐大規(guī)模。
而消費(fèi)貸款又可以細(xì)分為住房貸款、旅游貸款、教育貸款、耐用品消費(fèi)貸款、裝修貸款、汽車貸款、綜合消費(fèi)貸款等等類別。
經(jīng)營貸款:個(gè)體工商戶及企業(yè)以信用或者通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得資金的融資產(chǎn)品,基本的申請條件就是有營業(yè)執(zhí)照。包括銀行在內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)都有此類貸款產(chǎn)品提供,額度低的只有十幾萬,單戶授信甚至可達(dá)1000萬元。
四、按借款主體劃分、分為個(gè)人貸款和企業(yè)貸款
個(gè)人貸款:以個(gè)人或家庭為單位,用于消費(fèi)和經(jīng)營用途的貸款。特點(diǎn)為只審查借款人及其配偶的信用狀況和經(jīng)濟(jì)水平,負(fù)債也只體現(xiàn)和記錄在個(gè)人名下。
企業(yè)貸款:只要是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請的貸款都算企業(yè)貸款,具體種類更是數(shù)不勝數(shù),例如流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、外匯質(zhì)押貸款、企業(yè)開票貸款、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、票據(jù)貼現(xiàn)等等。
總的來說,貸款按照不同分類方式可以劃分出很多種類型,并且它們并不是毫無關(guān)聯(lián)的。例如個(gè)人消費(fèi)信用貸款,它就既是綜合消費(fèi)貸款,又是信用貸款,還是個(gè)人貸款,因?yàn)檫€款期限只有1年也是短期貸款。
生活中急用錢的事情,是經(jīng)常有發(fā)生了。這時(shí)候如果沒有充足的資金儲備的話,那就太令人著急了。個(gè)人怎么應(yīng)急貸款呢?一起來了解一下吧。
個(gè)人應(yīng)急貸款如何解決?
【1】無抵押貸款
無抵押貸款不需要抵押擔(dān)保算是所有貸款產(chǎn)品中辦理流程簡單、速度快的貸款產(chǎn)品,不出意外,只要能通過審核,快就可以獲得貸款。
【2】信用卡取現(xiàn)
信用卡取現(xiàn)是直接有效的解決自己現(xiàn)金流問題的方法,只需要擁有一種有額度的信用卡,可以隨借隨還,無需到銀行申請,不過額度一般不高,每天能取現(xiàn)的額度也是限制過的。
【3】網(wǎng)貸公司
雖說網(wǎng)貸公司是魚龍混雜的存在,但也有很多正規(guī)的網(wǎng)貸公司可是及時(shí)雨的存在,貸款額度比信用卡取現(xiàn)額度高,貸款速度比無抵押貸款速度快,缺點(diǎn)就是魚龍混雜容易被騙,貸款利率高于其他貸款。
人們對于未來生活是未知的,生活中很多時(shí)候都會出現(xiàn)讓人意想不到的事情發(fā)生,而這情況下常常需要一筆資金去解決。但是一般情況下,申請個(gè)人應(yīng)急貸款的手續(xù)很繁瑣,需要比較長時(shí)間去準(zhǔn)備和處理。那么,該怎樣快速辦理個(gè)人應(yīng)急貸款呢?這期間有哪些需要注意的地方呢?
個(gè)人應(yīng)急貸款是指銀行發(fā)放的針對有急切資金需求的借款人的貸款產(chǎn)品,根據(jù)借款人的急迫性,個(gè)人應(yīng)急貸款必須縮減審核時(shí)間,并保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)可控。
一、個(gè)人應(yīng)急貸款申請的條件有:
(1)具有償還貸款本息的能力;
(2)在中國境內(nèi)居住,具有完全民事行為能力;
(3)提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利憑證作擔(dān)保;
(4)具有良好的信用記錄和還款意愿。
二、個(gè)人應(yīng)急貸款申請的需要的資料有:
(1)申請人本人的有效身份證件,以第三人質(zhì)物的,還需提供第三人有效身份證;
(2)有效證明。以第三人,還須提供受理人、借款申請人和第三人簽署同意的書面證明。
三、個(gè)人應(yīng)急貸款放貸對象有限制:
(1)個(gè)人貸款:放貸額度(1萬-50萬),期限1月-3年,憑本人有效證件如身份證復(fù)印件,及詳細(xì)地址申請。貸款要求:無不良信譽(yù)記錄,必須要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和具備的償還能力。
(2)個(gè)體戶貸款:放貸額度(1萬-100萬),期限(1季-5年)憑工商營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,及身份證的復(fù)印件申請。貸款要求:有固定經(jīng)營場所,并已簽訂租賃合同,且經(jīng)營場所的經(jīng)營狀況良好,無不良信譽(yù)記錄,必須要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和具備的償還能力。
(3)企業(yè)個(gè)人貸款:放貸額度(10萬-300萬),期限(1季-5年)憑企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機(jī)構(gòu)代碼證及法人代表身份證的復(fù)印件申請,具體情況面議。
空放貸款是什么意思?
1、空放貸款是指借款人無需提供抵押、擔(dān)保便可獲貸,也可以說是信用貸款。
2、辦理空放貸款的大多是民間借貸機(jī)構(gòu),利息相對較高,有些甚至已淪為高利貸,因此如果不是特別急需資金周轉(zhuǎn),走正規(guī)渠道,辦理貸款項(xiàng)目。 辦理貸款注意事項(xiàng): 1、確定好自己的貸款額度 2、了解貸款利息,能根據(jù)自己的貸款額度、周轉(zhuǎn)期限計(jì)算一下,如果貸款利息過高,自己不能接受,那么應(yīng)趁早放棄
3、雖然你是借款人,但還是要了解清楚放貸人的基本信息(比如身份信息、居住信息等等),謹(jǐn)防被坑
4、簽訂貸款合同時(shí),一定要看清楚相應(yīng)條款,了解清楚自己應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及該享有的權(quán)利,同時(shí)要保管好貸款合同,發(fā)生糾紛時(shí)。