一、銀行貸款
利率較低但審批嚴(yán)格相比信用卡以及金融公司來(lái)說(shuō),銀行貸款的利率要低一些,但是手續(xù)也會(huì)要復(fù)雜一些。在銀根收緊的情況下,銀行貸款的條件比較苛刻,也是所有貸款中難的一個(gè)操作方式。因?yàn)殂y行貸款一般需要不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押,而且很多銀行只針對(duì)高端客戶,小額貸款很難獲批,有的銀行還需要有擔(dān)保人方可以申請(qǐng)貸款。
二、信用卡貸款
信用卡貸款在目前的汽車(chē)市場(chǎng)里比較常見(jiàn),而且近年來(lái)用信用卡貸款的消費(fèi)者也比比皆是,只要想買(mǎi)車(chē)的客戶選擇用這個(gè)方式來(lái)貸款,貸款銀行就幫消費(fèi)者辦理一張信用卡,只要消費(fèi)者每個(gè)月往這張卡里存入車(chē)款來(lái)還貸就可以了,確實(shí)比較方便。一些資金不足的消費(fèi)者若有購(gòu)車(chē)計(jì)劃,不如考慮這種貸款方式。
三、汽車(chē)金融公司貸款
汽車(chē)金融公司的車(chē)貸是目前貸款購(gòu)車(chē)為普遍的方式。而且目前眾多的汽車(chē)品牌都提供有自己的車(chē)貸服務(wù)。但是,金融公司的貸款利率往往要比其他的貸款方式要高,這也讓一些消費(fèi)者難以接受。但值得關(guān)注的是,金融公司會(huì)提供不同的貸款方式給消費(fèi)者選擇,消費(fèi)者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況靈活還貸。
四、租賃貸款
利率高但手續(xù)簡(jiǎn)單現(xiàn)在汽車(chē)市場(chǎng)里還出現(xiàn)了一種新的貸款方式,這個(gè)貸款方式就是租賃貸款。消費(fèi)者只需提供身份證、駕駛證以及還款銀行卡即可申請(qǐng)按揭,而這個(gè)批復(fù)的時(shí)間只需要1~2天。
貸款和信用卡是我們每個(gè)人都可能接觸到的金融產(chǎn)品,當(dāng)你去銀行貸款時(shí),工作人員可能會(huì)給你推薦很多不同的貸款產(chǎn)品。那么你知道貸款可以分為多少種類型嗎?本篇文章正好就來(lái)盤(pán)點(diǎn)下常見(jiàn)的貸款分類方式。
一、按時(shí)間劃分,分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款
短期貸款:借款期限在1年及1年以下的所有貸款都算短期貸款,具體種類有過(guò)橋墊資、結(jié)算借款、臨時(shí)借款、流動(dòng)資金借款等,一般還款期限都是六個(gè)左右。
中長(zhǎng)期貸款:借款期限在一年以上、五年以下的屬于中期貸款;借款期限在5年以上的則是長(zhǎng)期貸款,例如長(zhǎng)可達(dá)30年的按揭房貸。
二、按借款方式劃分,分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押借款
信用貸款:顧名思義就是憑借信用去申請(qǐng)的一種貸款,典型例子就是各種網(wǎng)貸平臺(tái),逾期后只會(huì)影響個(gè)人征信,并沒(méi)有直接的經(jīng)濟(jì)損失。
保證貸款:又被稱為擔(dān)保貸款,以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不能履行按時(shí)還款責(zé)任時(shí),擔(dān)保人需要代替它承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。
抵押貸款:借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款到期償還的一種貸款方式。特點(diǎn)為額度高、利率低、期限長(zhǎng)、審核易通過(guò),實(shí)際放款金額與抵押物價(jià)值成正比。
房產(chǎn)、車(chē)輛、有價(jià)證券、土地使用權(quán)、股票、原材料、生產(chǎn)機(jī)器甚至是企業(yè)未來(lái)收益都能作為抵押物,貸款期間金融機(jī)構(gòu)只會(huì)保有抵押物所有權(quán),使用權(quán)仍然在你身上。
質(zhì)押貸款:申請(qǐng)方式和上文中的抵押貸款一致,區(qū)別就在于貸款期間需要將抵押物交由金融機(jī)構(gòu)保管。
三、按用途劃分,分為消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款
消費(fèi)貸款:簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是購(gòu)買(mǎi)和支付各種費(fèi)用的貸款,是各大銀行和金融機(jī)構(gòu)角逐的主要領(lǐng)域,目前全國(guó)消費(fèi)貸款余額已達(dá)18萬(wàn)億的龐大規(guī)模。
而消費(fèi)貸款又可以細(xì)分為住房貸款、旅游貸款、教育貸款、耐用品消費(fèi)貸款、裝修貸款、汽車(chē)貸款、綜合消費(fèi)貸款等等類別。
經(jīng)營(yíng)貸款:個(gè)體工商戶及企業(yè)以信用或者通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得資金的融資產(chǎn)品,基本的申請(qǐng)條件就是有營(yíng)業(yè)執(zhí)照。包括銀行在內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)都有此類貸款產(chǎn)品提供,額度低的只有十幾萬(wàn),單戶授信甚至可達(dá)1000萬(wàn)元。
四、按借款主體劃分、分為個(gè)人貸款和企業(yè)貸款
個(gè)人貸款:以個(gè)人或家庭為單位,用于消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)用途的貸款。特點(diǎn)為只審查借款人及其配偶的信用狀況和經(jīng)濟(jì)水平,負(fù)債也只體現(xiàn)和記錄在個(gè)人名下。
企業(yè)貸款:只要是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的貸款都算企業(yè)貸款,具體種類更是數(shù)不勝數(shù),例如流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、外匯質(zhì)押貸款、企業(yè)開(kāi)票貸款、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、票據(jù)貼現(xiàn)等等。
總的來(lái)說(shuō),貸款按照不同分類方式可以劃分出很多種類型,并且它們并不是毫無(wú)關(guān)聯(lián)的。例如個(gè)人消費(fèi)信用貸款,它就既是綜合消費(fèi)貸款,又是信用貸款,還是個(gè)人貸款,因?yàn)檫€款期限只有1年也是短期貸款。
房屋抵押銀行貸款程序: 1、您需要在銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立活期存款帳戶; 2、請(qǐng)您按要求填寫(xiě)借款申請(qǐng)表,根據(jù)銀行的指示提交申請(qǐng)表與規(guī)定的材料; 3、由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對(duì)您進(jìn)行家訪,調(diào)查您所提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性; 4、銀行審批通過(guò)后,通知您審批結(jié)果,并與您簽訂借款合同; 5、視情況辦理保險(xiǎn)、抵押登記、公證等手續(xù); 6、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中; 7、請(qǐng)您按借款合同的規(guī)定還本付息。
抵押房產(chǎn)用于購(gòu)買(mǎi)商用房 需準(zhǔn)備資料:借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產(chǎn)證原件及復(fù)印件、銀行流水、大額資產(chǎn)證明、購(gòu)買(mǎi)商用房合同。
抵押房產(chǎn)用于企業(yè)經(jīng)營(yíng) 需準(zhǔn)備資料:借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產(chǎn)證原件及復(fù)印件、銀行流水、大額資產(chǎn)證明等;本公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、公司章程、近1-3年公司財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)銀行流水、企業(yè)經(jīng)營(yíng)或融資用途證明資料。 額度:經(jīng)營(yíng)用途一般可以申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估值的七成 利率:利率視銀行政策及借款人資質(zhì)不同在基準(zhǔn)利率上上浮20%以上 年限:一般為五年以內(nèi)。
住房抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買(mǎi)賣(mài)合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的三角關(guān)系。
已購(gòu)公房中有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款,一種是無(wú)法提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議的已購(gòu)公房,因?yàn)槿绻谫?gòu)房合同中有原單位有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的條款,銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利,所以銀行也無(wú)法操作此套房產(chǎn)的抵押消費(fèi)貸款;另一種是已購(gòu)公房中不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房,因?yàn)檫@樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易,也就無(wú)法操作該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
住房抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買(mǎi)賣(mài)合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的三角關(guān)系。
抵押房屋貸款實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款,在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán),而不是即將擁有。