貸款和信用卡是我們每個人都可能接觸到的金融產(chǎn)品,當(dāng)你去銀行貸款時,工作人員可能會給你推薦很多不同的貸款產(chǎn)品。那么你知道貸款可以分為多少種類型嗎?本篇文章正好就來盤點下常見的貸款分類方式。
一、按時間劃分,分為短期貸款和中長期貸款
短期貸款:借款期限在1年及1年以下的所有貸款都算短期貸款,具體種類有過橋墊資、結(jié)算借款、臨時借款、流動資金借款等,一般還款期限都是六個左右。
中長期貸款:借款期限在一年以上、五年以下的屬于中期貸款;借款期限在5年以上的則是長期貸款,例如長可達(dá)30年的按揭房貸。
二、按借款方式劃分,分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押借款
信用貸款:顧名思義就是憑借信用去申請的一種貸款,典型例子就是各種網(wǎng)貸平臺,逾期后只會影響個人征信,并沒有直接的經(jīng)濟(jì)損失。
保證貸款:又被稱為擔(dān)保貸款,以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不能履行按時還款責(zé)任時,擔(dān)保人需要代替它承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。
抵押貸款:借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款到期償還的一種貸款方式。特點為額度高、利率低、期限長、審核易通過,實際放款金額與抵押物價值成正比。
房產(chǎn)、車輛、有價證券、土地使用權(quán)、股票、原材料、生產(chǎn)機(jī)器甚至是企業(yè)未來收益都能作為抵押物,貸款期間金融機(jī)構(gòu)只會保有抵押物所有權(quán),使用權(quán)仍然在你身上。
質(zhì)押貸款:申請方式和上文中的抵押貸款一致,區(qū)別就在于貸款期間需要將抵押物交由金融機(jī)構(gòu)保管。
三、按用途劃分,分為消費貸款、經(jīng)營貸款
消費貸款:簡單來說就是購買和支付各種費用的貸款,是各大銀行和金融機(jī)構(gòu)角逐的主要領(lǐng)域,目前全國消費貸款余額已達(dá)18萬億的龐大規(guī)模。
而消費貸款又可以細(xì)分為住房貸款、旅游貸款、教育貸款、耐用品消費貸款、裝修貸款、汽車貸款、綜合消費貸款等等類別。
經(jīng)營貸款:個體工商戶及企業(yè)以信用或者通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得資金的融資產(chǎn)品,基本的申請條件就是有營業(yè)執(zhí)照。包括銀行在內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)都有此類貸款產(chǎn)品提供,額度低的只有十幾萬,單戶授信甚至可達(dá)1000萬元。
四、按借款主體劃分、分為個人貸款和企業(yè)貸款
個人貸款:以個人或家庭為單位,用于消費和經(jīng)營用途的貸款。特點為只審查借款人及其配偶的信用狀況和經(jīng)濟(jì)水平,負(fù)債也只體現(xiàn)和記錄在個人名下。
企業(yè)貸款:只要是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請的貸款都算企業(yè)貸款,具體種類更是數(shù)不勝數(shù),例如流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、外匯質(zhì)押貸款、企業(yè)開票貸款、銀團(tuán)貸款、項目融資、票據(jù)貼現(xiàn)等等。
總的來說,貸款按照不同分類方式可以劃分出很多種類型,并且它們并不是毫無關(guān)聯(lián)的。例如個人消費信用貸款,它就既是綜合消費貸款,又是信用貸款,還是個人貸款,因為還款期限只有1年也是短期貸款。
貸款是指金融機(jī)構(gòu)依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶,并約定期限由客戶償還本息的一種信用活動。貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的核心。商業(yè)銀行利潤的主要來源是貸款利息收入。貸款可分為人民幣貸款和外幣貸款?!顿J款通則》規(guī)定了貸款種類的劃分規(guī)則。
(1)按貸款期限的劃分:
短期貸款,是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
中期貸款,是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
長期貸款,是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
(2)貸款按有無擔(dān)保及擔(dān)保方式的劃分
信用貸款。信用貸款是指貸款人根據(jù)借未人的信譽發(fā)放的貸款。這種貸款沒有擔(dān)保,風(fēng)險由銀行或金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。此類貸款應(yīng)嚴(yán)格加以控制。
擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可以分為:保證貸款,指按《民法典》規(guī)定的保證方式,以第三人承諾,在借款人不能償還貸款時,按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款;抵押貸款,指按《民法典》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款;質(zhì)押貸款,指按《民法典》規(guī)定的質(zhì)押方式,以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款?!顿J款通則》規(guī)定的可貼現(xiàn)的票據(jù)實際上僅有商業(yè)匯票。
(3)貸款按貸款人是否承擔(dān)風(fēng)險的劃分
自營貸款,指貸款人以合法方式籌集資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險由貸款人承擔(dān),并由貸款人收取本金和利息。
委托貸款,指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款,其風(fēng)險由委托人承擔(dān),貸款人(即受托人)收取手續(xù)費,不得代墊資金。
特定貸款,指經(jīng)批準(zhǔn),并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
人們對于未來生活是未知的,生活中很多時候都會出現(xiàn)讓人意想不到的事情發(fā)生,而這情況下常常需要一筆資金去解決。但是一般情況下,申請個人應(yīng)急貸款的手續(xù)很繁瑣,需要比較長時間去準(zhǔn)備和處理。那么,該怎樣快速辦理個人應(yīng)急貸款呢?這期間有哪些需要注意的地方呢?
個人應(yīng)急貸款是指銀行發(fā)放的針對有急切資金需求的借款人的貸款產(chǎn)品,根據(jù)借款人的急迫性,個人應(yīng)急貸款必須縮減審核時間,并保證貸款的風(fēng)險可控。
一、個人應(yīng)急貸款申請的條件有:
(1)具有償還貸款本息的能力;
(2)在中國境內(nèi)居住,具有完全民事行為能力;
(3)提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利憑證作擔(dān)保;
(4)具有良好的信用記錄和還款意愿。
二、個人應(yīng)急貸款申請的需要的資料有:
(1)申請人本人的有效身份證件,以第三人質(zhì)物的,還需提供第三人有效身份證;
(2)有效證明。以第三人,還須提供受理人、借款申請人和第三人簽署同意的書面證明。
三、個人應(yīng)急貸款放貸對象有限制:
(1)個人貸款:放貸額度(1萬-50萬),期限1月-3年,憑本人有效證件如身份證復(fù)印件,及詳細(xì)地址申請。貸款要求:無不良信譽記錄,必須要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和具備的償還能力。
(2)個體戶貸款:放貸額度(1萬-100萬),期限(1季-5年)憑工商營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,及身份證的復(fù)印件申請。貸款要求:有固定經(jīng)營場所,并已簽訂租賃合同,且經(jīng)營場所的經(jīng)營狀況良好,無不良信譽記錄,必須要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和具備的償還能力。
(3)企業(yè)個人貸款:放貸額度(10萬-300萬),期限(1季-5年)憑企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機(jī)構(gòu)代碼證及法人代表身份證的復(fù)印件申請,具體情況面議。
急用錢怎么辦?
1、找網(wǎng)貸平臺借錢
網(wǎng)貸平臺是直接在線上申請,平臺會在線上審核,是一種比較容易借錢的辦法,平臺下款速度很快,也可以滿足客戶急用錢的需求。不過在網(wǎng)貸平臺借錢,客戶首先要找到正規(guī)的平臺,其次也需要綜合條件滿足要求。
2、利用信用卡取現(xiàn)
銀行給客戶發(fā)放的信用卡在客戶急用錢的時候也會用得上,客戶可以嘗試將信用卡里面的額度取出來,一般來說,信用卡可以取現(xiàn)的額度是授信額度的一半。
3、申請抵押貸款
如果客戶名下有汽車、房子等有價值的資產(chǎn),可以嘗試?yán)眠@些資產(chǎn)去申請抵押貸款,抵押物的價值越高,客戶獲得的貸款額度也就越高,平臺下款的速度也會越快,更容易獲得信貸資金。
4、找親戚朋友借錢
如果客戶名下沒有相應(yīng)資產(chǎn)可以抵押,那么客戶也可以嘗試找親戚朋友借錢,在急用錢的時候也會是一個不錯的辦法。只要客戶口碑不是很差,在親戚朋友那里借錢還是會比較簡單的。
5、找民間借貸借錢
民間借貸的下款是比較快的,同時對客戶的要求也比較低,在客戶急需資金的時候,可以通過民間借貸獲得貸款資金。不過在民間借貸,客戶需要注意貸款利率民間借貸缺少監(jiān)管,如果不小心的話,很有可能會遇到套路貸。
6、申請擔(dān)保貸款
如果客戶對自己的資質(zhì)不是很有信心,擔(dān)心自己借不到錢,那么就可以找資質(zhì)比較的第三方為自己提供擔(dān)保,申請擔(dān)保貸款。
急用錢的時候,客戶可以根據(jù)自己的實際情況,選擇適合自己的借錢辦法,幫助自己走出資金困境。