我國(guó)現(xiàn)行利率主要有兩種:一種是國(guó)家計(jì)劃利率(包括政策性優(yōu)惠利率和浮動(dòng)利率);另一種是市場(chǎng)自由利率。這兩種利率,既有其共性,也有其個(gè)性。從利息的本質(zhì)概念上來(lái)說(shuō),兩種利率都具有共同的屬性。其次,資金供求關(guān)系,決定著國(guó)家信貸利率狀況,也決定了民間借貸利率狀況。三是民間借貸利率是由市場(chǎng)需求和行業(yè)利潤(rùn)所決定的。
民間借貸利率普遍高于國(guó)家信貸利率的幾倍或幾十倍。從質(zhì)上看,國(guó)家信貸利率是發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)的杠桿,它的高低,不以盈利率來(lái)決定,而取決于國(guó)家發(fā)展經(jīng)濟(jì)的意愿。由于民間借貸的普遍高利率,不少利率甚至高出了經(jīng)營(yíng)者的承受能力和盈利界限,因而難免出現(xiàn)剝削和榨取其他資本剩余價(jià)值和經(jīng)營(yíng)者的剩余勞動(dòng)的現(xiàn)象。
合法的民間借貸出借的資金必須屬于出借人所有或者擁有支配權(quán)的自有資金。不屬于出借人所有或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)所形成的借貸關(guān)系無(wú)效,不受法律保護(hù)。合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。
出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的,如違法提供賭資、提供走私資金、為涉嫌犯罪的人提供逃跑的資金等,其借貸關(guān)系不予保護(hù);對(duì)雙方的違法借貸行為,可收繳財(cái)產(chǎn)、罰款、拘留;涉嫌犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。