中國(guó)個(gè)人貸款的現(xiàn)狀及其前景展望： 1.個(gè)人貸款的品種還不豐富，不能滿足不同收入水平個(gè)人的融資需要； 2.傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是個(gè)人貸款發(fā)展的一大障礙； 3.社會(huì)保障體系尚不完善，抑制了人們對(duì)個(gè)人貸款的需求； 4.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制尚未建立； 5.缺乏幫助銀行控制、化解個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的外部機(jī)制； 6.個(gè)人貸款前途光明、道路曲折。

零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家興起的，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個(gè)人收入提高，人們樂(lè)于利用貸款進(jìn)行消費(fèi)；三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

無(wú)抵押貸款的利弊： 1、無(wú)抵押物來(lái)看，無(wú)抵押貸款不需實(shí)物做抵押，抵押貸款需要房產(chǎn)做抵押，并要求房產(chǎn)是全款購(gòu)買或是貸款已結(jié)清; 2、從貸款金額來(lái)看，無(wú)抵押貸款一般可以貸到流水證明的10-15倍，一般為30到40萬(wàn)，抵押貸款的金額一般為所抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的七成，可達(dá)上千萬(wàn)，抵押貸款優(yōu)勢(shì)明顯; 3、從貸款利率來(lái)看，無(wú)抵押貸款的利率一般為7.9%-9.9%，抵押貸款的利率一般為基準(zhǔn)利率5.94%，低于無(wú)抵押貸款; 4、從貸款年限來(lái)看，無(wú)抵押貸款長(zhǎng)可貸到4年，抵押貸款可貸到20年，抵押貸款勝出; 5、從放款時(shí)間來(lái)看，無(wú)抵押貸款審核成功后，當(dāng)天即可放款，抵押貸款一般需要10個(gè)工作日，無(wú)抵押貸款勝出; 6、從借款人審核嚴(yán)格程度上來(lái)看，無(wú)抵押貸款因?yàn)闆](méi)有抵押物，所以對(duì)借款人資質(zhì)審核非常嚴(yán)格，抵押貸款相對(duì)于無(wú)抵押貸款，對(duì)借款人的審核略寬松一些; 7、從是否需要用途證明來(lái)看，無(wú)抵押貸款不需要借款人提供用途證明，而抵押貸款需借款人提供用途證明，并且只有提供購(gòu)房、購(gòu)車、留學(xué)、裝修等證明銀行才允以辦理，可見(jiàn)，無(wú)抵押貸款資金用途相對(duì)廣泛些; 8、從可操作銀行來(lái)看，無(wú)抵押貸款只有個(gè)別外資銀行和內(nèi)資銀行才可以操作，而抵押貸款則相對(duì)普遍，內(nèi)外資銀行均可操作。

申請(qǐng)個(gè)人無(wú)抵押貸款前，自審一下，是否已經(jīng)具備申請(qǐng)個(gè)人無(wú)抵押貸款資格，以節(jié)省更多的時(shí)間。如果收入達(dá)不到銀行貸款要求，建議再找村鎮(zhèn)銀行，依然達(dá)不到要求，可以找正規(guī)的貸款公司辦理貸款?，F(xiàn)在有很多在線辦理貸款的服務(wù)平臺(tái)可以查詢到各種類型的貸款申請(qǐng)條件。