在采購(gòu)、工程等項(xiàng)目上體現(xiàn)的比較多。一般的工程項(xiàng)目,甲方為了保障自己的權(quán)益,都會(huì)要去中標(biāo)的公司,在簽訂合同以后,先交一部分保證金到甲方賬戶,以后一旦發(fā)生糾紛,自己的損失會(huì)少一點(diǎn)。但是對(duì)于一個(gè)公司來說,流動(dòng)資金會(huì)關(guān)系到公司項(xiàng)目的進(jìn)度,一般不愿意把大額的錢給到甲方,這個(gè)時(shí)候就可以通過保函的形式,用保函替代現(xiàn)金交給甲方。保函的出現(xiàn)對(duì)于雙方其實(shí)是一個(gè)雙贏的事情,甲方利益有保障,乙方也有足夠的流動(dòng)資金運(yùn)作公司,所以現(xiàn)在很多需要保證金的項(xiàng)目都愿意開具保函,這不限制于工程項(xiàng)目,也包括了采購(gòu)、招標(biāo)等等。
票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式
商票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式:一是開有保兌函的商票,銀行給予出票人授信額度,對(duì)其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商票給予保貼,即狹義的商票保貼,擠占的是當(dāng)年出票人在銀行所獲得的授信額度;二是只有商票,銀行對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人即持票人授予保貼額度,對(duì)其持有的商票予以貼現(xiàn),也可對(duì)經(jīng)其背書轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼,即平常所說的商票貼現(xiàn),擠占的則是持票人當(dāng)年在銀行獲得的授信額度。
保兌函(即商業(yè)承兌匯票保貼函)是指承兌銀行根據(jù)企業(yè)用戶申請(qǐng)開立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書函,承諾為企業(yè)簽發(fā)并承兌/背書轉(zhuǎn)讓/持有的商票辦理貼現(xiàn),即給予保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。申請(qǐng)企業(yè)可以以現(xiàn)貨、未來貨權(quán)、保證金或是其他承兌行認(rèn)可的擔(dān)保方式作為擔(dān)保,承兌行據(jù)此提供商業(yè)匯票承兌或者商業(yè)承兌匯票保貼函。丟失保貼函后,持票人不能要求銀行進(jìn)行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
商票保貼和商票貼現(xiàn)的區(qū)別在于能否實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn),即商票保貼是保證該商票能夠被貼現(xiàn),而商票貼現(xiàn)是指該商票需要貼現(xiàn),但是,該商票是否能夠被貼現(xiàn)不得而知。
換句話說,商票保貼說明該商票經(jīng)過保兌,其流通性大,保證能夠?qū)崿F(xiàn)貼現(xiàn);而一般商票則不能夠保證被貼現(xiàn),因此其流通性要相對(duì)小。
商票保貼需要銀行提供保貼服務(wù),基本都需要出票人或持票人提供擔(dān)保,但渤海銀行一對(duì)公客戶經(jīng)理則告訴記者:“擔(dān)保有和沒有區(qū)別不大,很多時(shí)候是為了走個(gè)形式求個(gè)心安,很多擔(dān)?;径际且患夜倔w系內(nèi)的擔(dān)保。母公司為子公司提供擔(dān)保,或者是關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保,而一旦出了問題,一榮俱榮,一損俱損?!?/p>
、客戶貼現(xiàn)申請(qǐng)。
2、申請(qǐng)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證及法人代表身份證的復(fù)印件。
3、擬貼現(xiàn)的未到期的票據(jù)原件及復(fù)印件。
4、與票據(jù)相符的商品交易合同。
5、有關(guān)履行該票據(jù)項(xiàng)下商品交易合同的發(fā)票、貨物發(fā)運(yùn)單據(jù)、運(yùn)輸單、提單等憑證的復(fù)印件。
6、近兩年及近一期的各類財(cái)務(wù)報(bào)表。
7、銀行認(rèn)為必須擔(dān)保的保證單位的保證承諾及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、法人代表身份證的復(fù)印件。
8、有處分權(quán)人的抵(質(zhì))押承諾及抵(質(zhì))押物清單和所有權(quán)、產(chǎn)權(quán)證明。
9、銀行認(rèn)為需要的其他資料。
保函的到期日是根據(jù)保函的種類不同、工期不同導(dǎo)致到期日不同。
如果您開的是投標(biāo)保函,保函的到期日一般是從開標(biāo)時(shí)間起算,到招標(biāo)文件規(guī)定的有效期結(jié)束后到期;如果您開的是預(yù)付款保函,保函的到期日一般是整個(gè)工期或者短于工期的時(shí)間;如果您開的是履約保函,保函的到期日是覆蓋整個(gè)工期,甚至要到驗(yàn)收以后;如果您開的是質(zhì)量保函,那保函的到期日就是質(zhì)量保修截止后;每個(gè)項(xiàng)目的工期長(zhǎng)短不一樣,有的幾天,有的一兩年甚至更長(zhǎng),所以每個(gè)項(xiàng)目不同的保函種類,有效期都是不一樣的,因此,沒有固定的到期日,甚至好多項(xiàng)目因?yàn)楦鞣N原因還延期,這些都需要去考慮的。