對(duì)于商業(yè)保函與銀行保函之間的區(qū)別相信許多人都不太清楚，所謂的商業(yè)保函主要指的就是實(shí)力比較雄厚的商業(yè)機(jī)構(gòu)出具的保函，而銀行保函不用說許多人肯定知道與銀行是有些必然關(guān)系的，難度自然也比商業(yè)保函要大一些。

顧名思義，銀行保函當(dāng)然是有銀行開具的保函，不過二者的作用都是用來承擔(dān)信用的，只不過銀行保函的承擔(dān)人是銀行罷了。那么，商業(yè)保函與銀行保函之間具體有著那些差別，接下來就讓我們一起來了解一下。

商業(yè)與銀行保函的差別

經(jīng)過分析之后大概可以得出以下幾點(diǎn)商業(yè)保函與銀行保函之間的差別：

1、銀行保函與商業(yè)保函的用處也有所不同，商業(yè)保函當(dāng)然是用于商業(yè)活動(dòng)比較多，而銀行保函一般都是運(yùn)用于國際貿(mào)易活動(dòng)，也可以稱為國際擔(dān)保的主要方式。不僅如此，商業(yè)保函與銀行保函的辦理難易度也有著本質(zhì)上的區(qū)別，商業(yè)保函的辦理相對(duì)比較簡(jiǎn)單，費(fèi)用也比銀行保函要低一些。

2、商業(yè)保函與銀行保函申請(qǐng)的標(biāo)準(zhǔn)以及用途上都存在著天差地別的差距，申請(qǐng)人申請(qǐng)之前一定要先了解清楚。如果你的業(yè)務(wù)只需要申請(qǐng)商業(yè)保函，那么完全沒有必要費(fèi)時(shí)費(fèi)力去申請(qǐng)銀行保函了。

3、銀行保函的辦理難度都會(huì)比較高，申請(qǐng)人資質(zhì)不高的話極易被駁回。不僅如此，辦理銀行保函的時(shí)候需要繳納一定的保證金，并且日期不能接受任何的修改，相比于商業(yè)保函就沒有那么的靈活。銀行保函在辦理需要申請(qǐng)人提供的資料會(huì)比較多一點(diǎn)，而商業(yè)保函需要的資料比較少，辦理的步驟也簡(jiǎn)單的多。

公司開的有法律效應(yīng)嗎?

了解完商業(yè)保函與銀行保函之間的區(qū)別之后，大家應(yīng)該都能區(qū)分出二者了。但是想要辦理銀行保函的人開始嘆氣，既然辦理這么麻煩，那么能不能找擔(dān)保公司代辦呢?擔(dān)保公司辦理的銀行保函是否具有法律效應(yīng)呢?

事實(shí)上找擔(dān)保公司辦理銀行保函，與個(gè)人去銀行辦理銀行保函的本質(zhì)其實(shí)是一樣的，擔(dān)保公司也是拿著你的資料幫您跑腿而已，因此擔(dān)保公司辦理下來的銀行保函，實(shí)際上與你自己辦理下來的銀行保函是一樣的。

同樣的銀行保函當(dāng)然是具有法律效應(yīng)的，如果你的業(yè)務(wù)只是國內(nèi)業(yè)務(wù)的話，那么擔(dān)保公司出具的保函完全是足夠的，但如果你主要做的是國外業(yè)務(wù)，還是銀行保函更具效果一點(diǎn)，所以大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況去辦理。

值得注意的是，不管是辦理商業(yè)保函還是銀行保函，辦理時(shí)都需要提供一些重要的資料信息。因此在辦理保函之前，建議還是向相關(guān)的機(jī)構(gòu)先咨詢一下說需要的資料，以免影響到個(gè)人辦理業(yè)務(wù)的進(jìn)度。

不過要是覺得辦理麻煩的話，完全也是可以去委托相關(guān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)去辦理的，不過在辦理銀行保函的時(shí)候，除了需要繳納一定的保證金之外，還需要繳納一定的費(fèi)用作為擔(dān)保公司的報(bào)酬。

目前國內(nèi)辦理商業(yè)保函的人還是比較多的，不過你的業(yè)務(wù)范圍如果比較廣泛的話還是建議去辦理銀行保函?？偠灾?，二者除了使用范圍上存在著差別之外，都是具有一定的法律效益。

銀行保函的種類

根據(jù)保函的業(yè)務(wù)用途不同，在工程領(lǐng)域，目前保函主要包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、支付保函、質(zhì)量保函、農(nóng)民工工資支付保函等業(yè)務(wù)品種。

1、投標(biāo)保函：保證人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)，并在中標(biāo)后及時(shí)與招標(biāo)人簽訂相關(guān)工程合同，同時(shí)提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。如果投標(biāo)人違約，則保證人將在保函金額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。

2、履約保函：是由擔(dān)保人為施工方(申請(qǐng)人)向業(yè)主(受益人)提供的，保證施工方履行工程建設(shè)合同規(guī)定的相關(guān)責(zé)任和義務(wù)的保函。如果承包商不履行合同，業(yè)主可要求保證人在保函金額內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，可依法向承包商追償。擔(dān)保公司提供的履約保函一般為有條件的保函，即在業(yè)主提出索賠時(shí)必須提供承包商違約的證明，保證人核實(shí)后才承擔(dān)保證責(zé)任。履約保證擔(dān)保也可以適用于分包合同、材料設(shè)備供貨合同的履行。

3、預(yù)付款保函：是指擔(dān)保人（保證人）根據(jù)申請(qǐng)人（合同中的施工方）的要求向受益人（合同中的發(fā)包方）開立的，保證一旦申請(qǐng)人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾。

4、質(zhì)量保函：是保證人為申請(qǐng)人在保修期內(nèi)按合同的約定履行保修義務(wù)，而向受益人提供的書面擔(dān)保。若非受益人或不可抗力的原因，申請(qǐng)人沒有按照合同的約定履行保修義務(wù)的，受益人有權(quán)要求保證人代為履行合同義務(wù)或賠償損失。

5、支付保函：是應(yīng)業(yè)主（買方）申請(qǐng)，向施工方（賣方）提供保證擔(dān)保，在施工方（賣方）按合同正常提供貨物、相關(guān)服務(wù)或完成約定工程量后，如業(yè)主(買方)不按約定支付合同款項(xiàng)，則擔(dān)保方接到施工方（賣方）索賠通知后代為支付相應(yīng)款項(xiàng)。

它有以下兩個(gè)特點(diǎn)：

1、保函依據(jù)商務(wù)合同開出，但又不依附于商務(wù)合同，具有獨(dú)立法律效力。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。

2、銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。

當(dāng)事人間的法律關(guān)系

銀行保函業(yè)務(wù)中涉及到的主要當(dāng)事人有三個(gè)：委托人（Principal）、受益人(Beneficiary）和擔(dān)保人（Guarantor），此外，往往還有反擔(dān)保人、通知行及保兌行等。這些當(dāng)事人之間形成了一環(huán)扣一環(huán)的合同關(guān)系，它們之間的法律關(guān)系如下：

1、委托人與受益人之間基于彼此簽訂的合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系。此合同是它們之間權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，相對(duì)于保函協(xié)議書和保函而言是主合同，他是其他兩個(gè)合同產(chǎn)生和存在的前提。如果此合同的內(nèi)容不，會(huì)給銀行的擔(dān)保義務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)。因而銀行在接受擔(dān)保申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求委托人提供他與受益人之間簽訂的合同。

2、委托人與銀行之間的法律關(guān)系是基于雙方簽訂的《保函委托書》而產(chǎn)生的委托擔(dān)保關(guān)系?！侗：袝分袘?yīng)對(duì)擔(dān)保債務(wù)的內(nèi)容、數(shù)額、擔(dān)保種類、保證金的交存、手續(xù)費(fèi)的收取、銀行開立保函的條件、時(shí)間、擔(dān)保期間、雙方違約責(zé)任、合同的變更、解除等內(nèi)容予以詳細(xì)約定，以明確委托人與銀行的權(quán)利義務(wù)?！侗：袝肥倾y行向委托人收取手續(xù)費(fèi)及履行保證責(zé)任后向其追償?shù)膽{證。因此，銀行在接到委托人的擔(dān)保申請(qǐng)后，要對(duì)委托人的資信、債務(wù)及擔(dān)保的內(nèi)容和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真的評(píng)估審查，以限度降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

3、擔(dān)保銀行和受益人之間的法律關(guān)系是基于保函而產(chǎn)生的保證關(guān)系。保函是一種單務(wù)合同，受益人可以以此享有要求銀行償付債務(wù)的權(quán)利。在大多數(shù)情況下，保函一經(jīng)開立，銀行就要直接承擔(dān)保證責(zé)任。

依保函的性質(zhì)不同，可分為從屬性保函和見索即付保函。見索即付保函是指對(duì)由銀行出具的，書面形式表示在受益人交來符合保函條款的索賠書或保函中規(guī)定的其它條件時(shí)，承擔(dān)無條件的付款責(zé)任。

能辦理履約保函的公司有：銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司。

銀行其實(shí)也是公司，比如建行全稱：中國建設(shè)銀行股份有限公司，而且還是有限公司，不過銀行有大有小，每個(gè)銀行的支行都可以辦理履約保函，但是不一定都給辦，這是因?yàn)殂y行有很多業(yè)務(wù)，保函業(yè)務(wù)只是很弱小的一個(gè)業(yè)務(wù)，弱小到，給你辦這個(gè)業(yè)務(wù)，所付出的時(shí)間和精力不如辦個(gè)其他的業(yè)務(wù)掙錢，不管是公司還是個(gè)人，都要抓住主要的盈利，小的業(yè)務(wù)可做可不做，因此當(dāng)你企業(yè)有辦理銀行履約保函的需求，除非你的保函金額很大，否則銀行的客戶經(jīng)理，不一定給您辦理，在整個(gè)銀行保函業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行是相對(duì)比較多的。

保險(xiǎn)公司，比如人保、平安，您可以隨便問問身邊做保險(xiǎn)的，有幾個(gè)知道這個(gè)保函業(yè)務(wù)，幾乎為零，保函在保險(xiǎn)里是財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)掙錢的業(yè)務(wù)是車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，財(cái)險(xiǎn)雖然也掙錢，但是保函在財(cái)險(xiǎn)里更是小眾的業(yè)務(wù)，所以，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的分支或個(gè)人，壓根不不了解這個(gè)業(yè)務(wù)。

擔(dān)保公司能做的公司類型有：非融資擔(dān)保公司、融資擔(dān)保公司、工程擔(dān)保公司等等。