商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險都有哪些
銀票到期承兌行無條件支付票款。而商票到期開票公司未承兌，銀行可以拒絕付款，持票人只能要求付款人進(jìn)行承兌，如果付款人拒絕承兌且匯票仍在承兌期內(nèi)，貴公司需根據(jù)銀行出具的拒絕承兌、付款等方面的證明向匯票的前手追索;如果已經(jīng)進(jìn)行承兌，銀行一般不會拒付(關(guān)注中融票據(jù)公眾號獲得更多票據(jù)知識)。
如果持有商票的企業(yè)有資金需求時會向銀行尋求商票保貼。
商票不一定能貼現(xiàn)
商票的付款人一般是企業(yè)，其貼現(xiàn)較銀行匯票難度大，不容易被持票人接受。商票的市場接受度不高，但倘若銀行愿意在商票后加具保貼函，持票人就可以得到銀行貼現(xiàn)的承諾，可以在票據(jù)未到期前，通過向銀行申請貼現(xiàn)提前融通資金。票據(jù)到期后，由銀行向承兌人提示付款。附加保兌函后的商業(yè)承兌匯票被接受度得以大大提高，基本功能上可視同于銀行承兌匯票，可作為企業(yè)用于支付的資金融通的重要信用工具。
票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式
商票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式：一是開有保兌函的商票，銀行給予出票人授信額度，對其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商票給予保貼，即狹義的商票保貼，擠占的是當(dāng)年出票人在銀行所獲得的授信額度;二是只有商票，銀行對貼現(xiàn)申請人即持票人授予保貼額度，對其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對經(jīng)其背書轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼，即平常所說的商票貼現(xiàn)，擠占的則是持票人當(dāng)年在銀行獲得的授信額度。
保兌函(即商業(yè)承兌匯票保貼函)是指承兌銀行根據(jù)企業(yè)用戶申請開立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書函，承諾為企業(yè)簽發(fā)并承兌/背書轉(zhuǎn)讓/持有的商票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。申請企業(yè)可以以現(xiàn)貨、未來貨權(quán)、保證金或是其他承兌行認(rèn)可的擔(dān)保方式作為擔(dān)保，承兌行據(jù)此提供商業(yè)匯票承兌或者商業(yè)承兌匯票保貼函。丟失保貼函后，持票人不能要求銀行進(jìn)行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
商票保貼和商票貼現(xiàn)的區(qū)別在于能否實現(xiàn)貼現(xiàn)，即商票保貼是保證該商票能夠被貼現(xiàn)，而商票貼現(xiàn)是指該商票需要貼現(xiàn)，但是，該商票是否能夠被貼現(xiàn)不得而知。
換句話說，商票保貼說明該商票經(jīng)過保兌，其流通性大，保證能夠?qū)崿F(xiàn)貼現(xiàn);而一般商票則不能夠保證被貼現(xiàn)，因此其流通性要相對小。
商票保貼需要銀行提供保貼服務(wù)，基本都需要出票人或持票人提供擔(dān)保，但渤海銀行一對公客戶經(jīng)理則告訴記者：“擔(dān)保有和沒有區(qū)別不大，很多時候是為了走個形式求個心安，很多擔(dān)保基本都是一家公司體系內(nèi)的擔(dān)保。母公司為子公司提供擔(dān)保，或者是關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保，而一旦出了問題，一榮俱榮，一損俱損。”
銀行保函和信用證的區(qū)別是什么?
銀行保函與信用證都是銀行開立的，同屬于銀行信用，而且都被用于國際貿(mào)易中的貨款支付，但兩者有很大的區(qū)別，主要表現(xiàn)在：
1、銀行付款責(zé)任不同
在信用證業(yè)務(wù)中，開證行承擔(dān)性付款責(zé)任;在銀行保函業(yè)務(wù)中，見索即付保函銀行承擔(dān)性付款責(zé)任，而有條件保函銀行則承擔(dān)第二性付款責(zé)任。
2、適用范圍不同
信用證業(yè)務(wù)一般只適用于貨物買賣，而銀行保函除適用貨物買賣外，更多的用于國際工程承包、投標(biāo)招標(biāo)、借款貸款等業(yè)務(wù)，因而適用范圍更廣。
3、對單據(jù)要求不同
信用證項下貨運單據(jù)是付款的依據(jù)，單證不符銀行可拒付，銀行保函項下單據(jù)不是付款的依據(jù)，一般憑索賠書或其他文件付款。
4、能否融資不同
信用證項下受益人可通過議付取得資金融通，而銀行保函項下單據(jù)不成為索匯的依據(jù)，也不能作抵押貸款，受益人不能取得資金融通。
5、與合同關(guān)系不同
信用證與合同是兩個完全獨立的契約;而出具有條件的保函的銀行，當(dāng)受益人以對方不履約，提交書面陳述或證明，要求銀行履行賠償諾言時，銀行一般須證實不履約的情況，如果雙方意見不一，保證銀行就會被牽連到交易雙方的合同糾紛中去。有的國家，如美國、日本等，法律禁止銀行介入商事糾紛，故不允許銀行開立銀行保函。