對(duì)于商業(yè)保函與銀行保函之間的區(qū)別相信許多人都不太清楚，所謂的商業(yè)保函主要指的就是實(shí)力比較雄厚的商業(yè)機(jī)構(gòu)出具的保函，而銀行保函不用說許多人肯定知道與銀行是有些必然關(guān)系的，難度自然也比商業(yè)保函要大一些。

顧名思義，銀行保函當(dāng)然是有銀行開具的保函，不過二者的作用都是用來承擔(dān)信用的，只不過銀行保函的承擔(dān)人是銀行罷了。那么，商業(yè)保函與銀行保函之間具體有著那些差別，接下來就讓我們一起來了解一下。

商業(yè)與銀行保函的差別

經(jīng)過分析之后大概可以得出以下幾點(diǎn)商業(yè)保函與銀行保函之間的差別：

1、銀行保函與商業(yè)保函的用處也有所不同，商業(yè)保函當(dāng)然是用于商業(yè)活動(dòng)比較多，而銀行保函一般都是運(yùn)用于國際貿(mào)易活動(dòng)，也可以稱為國際擔(dān)保的主要方式。不僅如此，商業(yè)保函與銀行保函的辦理難易度也有著本質(zhì)上的區(qū)別，商業(yè)保函的辦理相對(duì)比較簡(jiǎn)單，費(fèi)用也比銀行保函要低一些。

2、商業(yè)保函與銀行保函申請(qǐng)的標(biāo)準(zhǔn)以及用途上都存在著天差地別的差距，申請(qǐng)人申請(qǐng)之前一定要先了解清楚。如果你的業(yè)務(wù)只需要申請(qǐng)商業(yè)保函，那么完全沒有必要費(fèi)時(shí)費(fèi)力去申請(qǐng)銀行保函了。

3、銀行保函的辦理難度都會(huì)比較高，申請(qǐng)人資質(zhì)不高的話極易被駁回。不僅如此，辦理銀行保函的時(shí)候需要繳納一定的保證金，并且日期不能接受任何的修改，相比于商業(yè)保函就沒有那么的靈活。銀行保函在辦理需要申請(qǐng)人提供的資料會(huì)比較多一點(diǎn)，而商業(yè)保函需要的資料比較少，辦理的步驟也簡(jiǎn)單的多。

公司開的有法律效應(yīng)嗎?

了解完商業(yè)保函與銀行保函之間的區(qū)別之后，大家應(yīng)該都能區(qū)分出二者了。但是想要辦理銀行保函的人開始嘆氣，既然辦理這么麻煩，那么能不能找擔(dān)保公司代辦呢?擔(dān)保公司辦理的銀行保函是否具有法律效應(yīng)呢?

事實(shí)上找擔(dān)保公司辦理銀行保函，與個(gè)人去銀行辦理銀行保函的本質(zhì)其實(shí)是一樣的，擔(dān)保公司也是拿著你的資料幫您跑腿而已，因此擔(dān)保公司辦理下來的銀行保函，實(shí)際上與你自己辦理下來的銀行保函是一樣的。

同樣的銀行保函當(dāng)然是具有法律效應(yīng)的，如果你的業(yè)務(wù)只是國內(nèi)業(yè)務(wù)的話，那么擔(dān)保公司出具的保函完全是足夠的，但如果你主要做的是國外業(yè)務(wù)，還是銀行保函更具效果一點(diǎn)，所以大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況去辦理。

值得注意的是，不管是辦理商業(yè)保函還是銀行保函，辦理時(shí)都需要提供一些重要的資料信息。因此在辦理保函之前，建議還是向相關(guān)的機(jī)構(gòu)先咨詢一下說需要的資料，以免影響到個(gè)人辦理業(yè)務(wù)的進(jìn)度。

不過要是覺得辦理麻煩的話，完全也是可以去委托相關(guān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)去辦理的，不過在辦理銀行保函的時(shí)候，除了需要繳納一定的保證金之外，還需要繳納一定的費(fèi)用作為擔(dān)保公司的報(bào)酬。

目前國內(nèi)辦理商業(yè)保函的人還是比較多的，不過你的業(yè)務(wù)范圍如果比較廣泛的話還是建議去辦理銀行保函?？偠灾叱耸褂梅秶洗嬖谥顒e之外，都是具有一定的法律效益。

商業(yè)保函的定義：是由除銀行以外的，實(shí)力雄厚的商業(yè)機(jī)構(gòu)出具的保函，一般多為專業(yè)擔(dān)保公司開具的公司保函,是商業(yè)機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。

商業(yè)保函包括：工程擔(dān)保公司出具的投標(biāo)保函，履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函，農(nóng)民工工資支付保函，即為商業(yè)保函。

首先，商業(yè)保函與銀行保函明顯的區(qū)別是擔(dān)保的籌碼和承擔(dān)人的不同：銀行保函是以銀行信用為擔(dān)保，承擔(dān)人是銀行。而商業(yè)保函是以商業(yè)機(jī)構(gòu)信用為擔(dān)保，承擔(dān)人是商業(yè)機(jī)構(gòu)。

除此之外，商業(yè)保函和銀行保函的本質(zhì)上還有這些區(qū)別：

1、銀行保函由銀行出具的保函，屬于銀行信用;商業(yè)保函是由擔(dān)保公司或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)出具的保函，屬于商業(yè)信用。

2、銀行保函多用于國際貿(mào)易，用于國際擔(dān)保業(yè)務(wù)。而擔(dān)保公司保函多用于國內(nèi)公司。

3、商業(yè)保函相比較銀行保函資料簡(jiǎn)單，辦理速度快，費(fèi)用更低。

4、商業(yè)保函格式條款等更加靈活，銀行保函格式相對(duì)固定不易修改。

5、商業(yè)保函可以修改保函開具日期，銀行保函不接受修改。

6、銀行保函對(duì)申請(qǐng)人資質(zhì)要求高。其中三級(jí)資質(zhì)履約保函、純采購項(xiàng)目履約保函、民工工資保函、質(zhì)量保修保函，銀行在出具銀行保函過程中，要求繳納保證金。擔(dān)保公司保函和銀行保函起到的法律效力相同，相同條件下，商業(yè)保函費(fèi)用便宜，更加快捷靈活。

另外，商業(yè)保函和銀行保函辦理要求有這些區(qū)別：

1 商業(yè)投標(biāo)保函僅需招標(biāo)文件電子版和營業(yè)執(zhí)照掃描件，出函速度高于銀行保函。

2 商業(yè)履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函，和農(nóng)民工工資支付保函等，一般免收取保證金，只收取擔(dān)保費(fèi)，且收費(fèi)極低于銀行保函，因此，在能同時(shí)使用銀行保函和商業(yè)保函的情況下，大家都優(yōu)先選擇商業(yè)保函。

簡(jiǎn)單說來，商業(yè)保函實(shí)際上與銀行保函是同樣的性質(zhì)，區(qū)別只是一個(gè)是銀行出具的叫銀行保函，一個(gè)是擔(dān)保公司出具的就叫商業(yè)保函，但具備同樣的法律效益，只是出具保函對(duì)象的區(qū)別。

擔(dān)保合同與保函是兩種不同的保證，只是兩種不同的保證形式，對(duì)保證進(jìn)行相互補(bǔ)充的關(guān)系。其中擔(dān)保合同是有資質(zhì)的企業(yè)或者法人提供的，而保函是銀行提供的。

1.擔(dān)保合同

合同的擔(dān)保，是指依照法律規(guī)定，或由當(dāng)事人雙方經(jīng)過協(xié)商一致而約定的，為保障合同債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律措施。在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，可以設(shè)定保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種方式的擔(dān)保。

2.保函簡(jiǎn)介

保函又稱保證書，是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或個(gè)人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證。保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行起責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

保函即為保證書，為了方便，一般公司及銀行都印有一定格式的保證書。其作用包括憑保函交付貨物、憑保函簽發(fā)清潔提單、憑保函倒簽預(yù)借提單等。

一、承包人面臨的履約保函風(fēng)險(xiǎn)

履約保函是承包商履約擔(dān)保的主要形式，通常由銀行應(yīng)承包人的要求向發(fā)包人出具，承諾當(dāng)承包人違約時(shí)向發(fā)包人支付保函中所列的款項(xiàng)，以保證發(fā)包人能得到相應(yīng)救濟(jì)的保證文件。履約保函的主要作用是保證承包人按合同約定的質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)和工期條款完全履行合同。建立履約保函制度對(duì)促使承包人履約、防止承包人違約，督促承包人履行合同義務(wù)具有重要的作用。因此，我國《招標(biāo)投標(biāo)法》第46條第2款做了如下規(guī)定：招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交。但現(xiàn)實(shí)中，承包人提交了履約保函后卻面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。

（一）提交履約保函成為承包人單方的義務(wù)

在建筑工程領(lǐng)域，發(fā)包人的支付保函和承包人的履約保函體現(xiàn)合同雙方平等的擔(dān)保義務(wù)，按我國《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》第41．1條規(guī)定：發(fā)包人承包人為了履行合同，應(yīng)互相提供以下?lián)＃喊l(fā)包人向承包人提供履約擔(dān)保，按合同約定支付工程價(jià)款；承包人向發(fā)包人提供履約擔(dān)保，按合同約定履行自己的各項(xiàng)義務(wù)。合同本應(yīng)反映締約雙方平等的權(quán)利義務(wù)，但實(shí)踐中激烈的競(jìng)爭(zhēng)使多數(shù)承包人不敢主張發(fā)包人向其提供支付保函，或是在招標(biāo)文件中就已經(jīng)剝奪了承包人的該項(xiàng)權(quán)利，因此合同內(nèi)容并非是完全平等的。通常履約保函金額一般為合同金額的10％－15％，承包人以現(xiàn)金或其他物權(quán)抵押向銀行提供了擔(dān)保，同時(shí)還要承擔(dān)一定的擔(dān)保費(fèi)用，而承包人整個(gè)工程的利潤可能就于此，或是更少。承包人將同時(shí)面臨施工過程風(fēng)險(xiǎn)（尤其一次包死合同）、延遲付款風(fēng)險(xiǎn)和喪失保函金的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）無條件保函加重了承包人的履約風(fēng)險(xiǎn)

常見的履約保函有兩種形式：附條件的保函和無條件保函。附條件的履約保函是指保函中附成就條件，銀行（擔(dān)保人）只有在這些條件出現(xiàn)時(shí)才向發(fā)包人支付保函數(shù)額。如約定違約條件，即要求發(fā)包人證明承包人違約及由于承包人違約給發(fā)包人造成的損失；也可是發(fā)包人提交某些文件，例如在工程未按期完成時(shí)提交顯示工期延誤的文件，而不用證明工程的延誤是由于承包商的違約造成的。無條件履約保函是指銀行在接到發(fā)包人以某種約定的通知形式要求時(shí)，即支付保函的數(shù)額。常見的發(fā)包人向銀行發(fā)出“索賠通知書”，銀行在接到通知后就必須支付保函額，而不論承包人是否存在異議。

發(fā)包人希望保函是無條件的，承包人則希望保函是附條件的。隨著無條件履約保函在國際建設(shè)工程項(xiàng)目中越來越多地被使用，由此產(chǎn)生的爭(zhēng)議也日漸增多。是否只要發(fā)包人提出要求就可獲銀行的支付，或是需要首先滿足某些條件？需滿足的條件是什么？是否只需提供某些文件或要以事實(shí)證明承包商已經(jīng)違約？顯而易見，如果發(fā)包人將無條件保函作為承包商履約保證的一項(xiàng)基本要求，承包人履約風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)很大。

（三）沒有完善的法律來保護(hù)承包人履約保函風(fēng)險(xiǎn)

我國《招標(biāo)投標(biāo)法》傾向了對(duì)發(fā)包人權(quán)益的保護(hù)，即“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交”，但對(duì)如何保護(hù)承包人權(quán)益沒有作出規(guī)定。比如，履約保證金交付的比例，如何監(jiān)管，由誰監(jiān)管等等，致使實(shí)踐中出現(xiàn)較多的問題。財(cái)政部《政府采購貨物和服務(wù)招投標(biāo)管理辦法》第36條和第37條中，對(duì)投標(biāo)保證金的收取比例進(jìn)行了明確的規(guī)定，但對(duì)履約保證金收取與管理沒有任何規(guī)定，政府采購中心具體操作的時(shí)候也沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。建設(shè)部2005年5月推行的《承包商履約保函文本》（試行）雖然做出如下規(guī)定，“貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書面索賠通知及承包商未履行主合同約定義務(wù)的證明材料。索賠通知應(yīng)寫明要求索賠的金額，支付款項(xiàng)應(yīng)到達(dá)的帳號(hào)，并附有說明承包商違反主合同造成貴方損失情況的證明材料”，但該文本僅處于在部分試點(diǎn)城市推廣階段，還不能對(duì)抗發(fā)包人無條件保函的要求。

（四）銀行欠缺審查義務(wù)給承包人帶來的風(fēng)險(xiǎn)

雖然銀行作為連帶責(zé)任保證人，但通常不調(diào)查發(fā)包人的道德品質(zhì)，不審查發(fā)包人的索賠文件的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，一般按照發(fā)包人提供的格式出具履約保函，按發(fā)包人索賠通知支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)，為發(fā)包人欺詐或?yàn)E用權(quán)利的索賠提供了極大的方便。我國目前對(duì)銀行保函項(xiàng)下的欺詐認(rèn)定和處理尚未有明確的法律規(guī)定，因此給承包人帶來的風(fēng)險(xiǎn)也是客觀存在的。

二、工程項(xiàng)目融資擔(dān)保履行的方式都有哪些呢、

你好，有關(guān)工程項(xiàng)目融資擔(dān)保履行的方式有：

1、銀行履約保函。銀行履約保函是由商業(yè)銀行開具的擔(dān)保證明，通常為合同金額的1％左右。銀行履約保函分為有條件的銀行保函和無條件的銀行保函。建筑行業(yè)通常傾向于采用有條件的保函。

2、履約擔(dān)保書。工程采購項(xiàng)目保證金提供擔(dān)保形式的，其金額一般為合同價(jià)的3％、5％。

3、保留金。保留金一般為每次工程進(jìn)度款的1％，額一般應(yīng)限制在合同總價(jià)款的5％

見索即付保函主要適用于國際融資、國際商務(wù)的擔(dān)保等業(yè)務(wù)，與其它國內(nèi)商務(wù)或融資時(shí)的擔(dān)保有不同法律特征。根據(jù)中國擔(dān)保法和擔(dān)保法司法解釋的規(guī)定，物的擔(dān)保是由債務(wù)人本身提供的，物的擔(dān)保優(yōu)于人的擔(dān)保；物的擔(dān)保是由第三人提供時(shí)，債權(quán)人可以隨意選擇某一擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任。保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，享有對(duì)擔(dān)保物的代位求償權(quán)。而在見索即付保函下，付款責(zé)任順序通常在保函中事先規(guī)定，一般開立見索即付保函的銀行承擔(dān)付款人責(zé)任，并享有對(duì)抵押物代位求償權(quán)，這一點(diǎn)，不同于一般的保證合同。