銀行履約保函擔(dān)保的辦理程序是怎樣的
1、申請(qǐng)人需填寫(xiě)開(kāi)立保函申請(qǐng)書(shū)并簽章。
2、提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)文件等。
3、提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章。
4、提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表和其它有關(guān)證明文件。
5、落實(shí)銀行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用保等。
6、由銀行審核申請(qǐng)人資信情況、履約能力、項(xiàng)目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況。
7、繳納保函費(fèi)用：每筆按保函金額的5‰一次性收取，為100元后，可對(duì)外開(kāi)出保函。
辦理履約保證函需要提交的資料：有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及工程承包合同或購(gòu)銷(xiāo)合同的原件及已加蓋單位公章的復(fù)印件。
銀行履約保函擔(dān)保的申請(qǐng)條件
1、在申請(qǐng)銀行開(kāi)戶;
2、具備履行擔(dān)保項(xiàng)下合約的能力;
3、項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定;
4、提供符合要求的保證金或反擔(dān)保。
質(zhì)量保函也稱(chēng)為維修保函，是指應(yīng)供貨方或承建人申請(qǐng)，向買(mǎi)方或業(yè)主保證，如貨物或工程的質(zhì)量不符合合同約定而賣(mài)方或承建人又不能依約更換或修理時(shí)，按買(mǎi)方或業(yè)主的索賠予以賠償?shù)臅?shū)面文件。
在進(jìn)出口貿(mào)易中，進(jìn)口商為了確保貨物品質(zhì)符合要求，往往要求出口方提交質(zhì)量保函，即保證按照合同規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)交貨，若發(fā)現(xiàn)貨物質(zhì)量不符合規(guī)定，由出口方負(fù)責(zé)退換或補(bǔ)償損失；否則，由保證人進(jìn)行賠付。質(zhì)量保函的擔(dān)保金額一般為合同金額的5%--10%，有效期由雙方根據(jù)交易需要協(xié)商確定。質(zhì)量保函的適用范圍1、適用于工程承包、供貨安裝等合同執(zhí)行進(jìn)入保修期或維修期、業(yè)主或買(mǎi)方要求承包方、供貨方良好履行保修義務(wù)的情況。2、在工程承包、供貨安裝等項(xiàng)目進(jìn)入保修期或維修期后，業(yè)主、買(mǎi)方為避免工程、貨物的質(zhì)量與合同規(guī)定不符，而承包方、供貨方不愿或不予進(jìn)行修理、更換和維修，造成自身?yè)p失，往往要求承包方或供貨方在履約保函期限屆滿前提供質(zhì)量保函，對(duì)其在保修期內(nèi)的行為進(jìn)行約束。質(zhì)量保函的作用1、對(duì)業(yè)主、買(mǎi)方。權(quán)益得到充分保障。2、對(duì)承包方、供貨方。提高了承包方、供貨方的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。保留金保函也稱(chēng)滯留金保函、質(zhì)保金保函、預(yù)留金保函、留置金保函或尾款保函，是指出口商或承包商向銀行申請(qǐng)開(kāi)出的以進(jìn)口商或工程業(yè)主為受益人的保函，保證在提前收回尾款后，如果賣(mài)方提供貨物或承包工程達(dá)不到合同規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，出口商或承包商將把這部分留置款項(xiàng)退回給進(jìn)口商或工程業(yè)主。否則，擔(dān)保銀行將給予賠償。在對(duì)外工程承包中，工程業(yè)主一般保留5-10%的工程款作為預(yù)留金，待工程保用期滿而又無(wú)缺陷時(shí)再支付給承包商。如承包商需要業(yè)主支付全額而不扣預(yù)留金時(shí)，應(yīng)提交銀行開(kāi)立的保留金保函，保證在工程保用期滿時(shí)，如果收到業(yè)主關(guān)于工程有缺陷的書(shū)面通知時(shí)，銀行負(fù)責(zé)歸還預(yù)留金保留金保函的審核重點(diǎn)審核工程類(lèi)的質(zhì)保金保函的重點(diǎn)有三項(xiàng)：1、質(zhì)保金保函的生效應(yīng)該以尾款的支付為前提條件。也就是說(shuō),業(yè)主支付5%的尾款,承包商就交付5%的質(zhì)保金保函；業(yè)主支付10%的尾款,承包商就交付10%的質(zhì)保金保函。應(yīng)該避免在業(yè)主還未交付尾款的情況下,承包商的質(zhì)保金保函卻提前生效的規(guī)定。2、質(zhì)保金保函的金額不應(yīng)該超過(guò)工程尾款的金額，通常為合同價(jià)款的5%或10%,多不能超過(guò)10%。3、質(zhì)保金保函的失效應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)取不遲于終接受證書(shū)簽發(fā)之日。為了避免業(yè)主無(wú)限期推遲簽發(fā)終接受證書(shū),也可以爭(zhēng)取規(guī)定：本質(zhì)保金保函在消缺項(xiàng)目完成之日或者終接受證書(shū)簽發(fā)之日起失效,以早發(fā)生者為準(zhǔn),但無(wú)論如何不遲于××年××月××日。履約保函是指：招標(biāo)人和中標(biāo)的投標(biāo)人在簽訂合同后，即成為發(fā)包人和承包人。承包人必須向發(fā)包人提供銀行開(kāi)立的履約保函，金額一般為合同金額的10％－15％，以確保承包人按合同條款履約。否則，由銀行負(fù)責(zé)賠償一定金額，不超過(guò)履約保函的總金額。申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件?在申請(qǐng)銀行開(kāi)戶；?具備履行擔(dān)保項(xiàng)下合約的能力；?項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定；?提供符合要求的保證金或反擔(dān)保。履約保函的辦理程序?申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函并提供有關(guān)資料；?銀行進(jìn)行調(diào)查、審查；?簽定協(xié)議，落實(shí)保證金或反擔(dān)保；?開(kāi)立履約保函。適用范圍適用范圍非常廣泛，可用于任何項(xiàng)目中對(duì)當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見(jiàn)用于工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目。在工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目中，業(yè)主或買(mǎi)方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對(duì)方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。履約保函的優(yōu)點(diǎn)對(duì)承包方或供貨方：減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長(zhǎng)時(shí)間資金占?jí)海@得資金收益；與繳納現(xiàn)金保證金相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置；權(quán)益得到更好地維護(hù)。對(duì)業(yè)主或買(mǎi)方：合理制約承包人、供貨方行為，良好維護(hù)自身利益；避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。
辦理銀行保函需要選擇開(kāi)具銀行，正式書(shū)面委托銀行開(kāi)具保函時(shí)，經(jīng)辦人須送上有關(guān)標(biāo)書(shū)或合同文件，開(kāi)具保函后，投標(biāo)人或承包人應(yīng)及時(shí)向招標(biāo)人、業(yè)主送達(dá)或通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行代交保函。
1、經(jīng)辦人應(yīng)與業(yè)務(wù)部門(mén)加強(qiáng)溝通，隨時(shí)掌握企業(yè)投標(biāo)、中標(biāo)、合同談判、簽約及合同執(zhí)行每一個(gè)環(huán)節(jié)的情況，熟悉標(biāo)書(shū)及合同中有關(guān)銀行保函的條款，弄清銀行保函的具體要求，必備的擔(dān)保內(nèi)容及保函開(kāi)具及送達(dá)后，受理人或受益人應(yīng)確認(rèn)的文件。
2、選擇保函的開(kāi)具銀行。經(jīng)辦人要按標(biāo)書(shū)或合同中規(guī)定的要求在招標(biāo)人（業(yè)主）可接受的當(dāng)?shù)劂y行或者選擇在我國(guó)的銀行抑或其他國(guó)際性銀行開(kāi)具保函。
3、正式書(shū)面委托銀行開(kāi)具保函時(shí)，經(jīng)辦人須送上有關(guān)標(biāo)書(shū)或合同文件，并存入必要數(shù)量的保證金或辦理好有關(guān)抵押手續(xù)，由擔(dān)保行根據(jù)標(biāo)書(shū)或合同中有關(guān)條款正式開(kāi)具保函。
4、開(kāi)具保函后，投標(biāo)人或承包人應(yīng)及時(shí)向招標(biāo)人、業(yè)主送達(dá)或通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行代交保函。保函的遞交方式，主要有招標(biāo)人或承包人親自遞交、郵寄、銀行傳遞等。有的合同規(guī)定，招標(biāo)人或業(yè)主為保護(hù)自身利益，只接受當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)出的保函。