用途 個(gè)人貸款就是貸款人（一般商業(yè)銀行）向消費(fèi)者個(gè)人或者居民家庭提供的，用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，并規(guī)定貸款利息，并約定按期還本付息的，用于購買自用住房、消費(fèi)或者小額投資經(jīng)營的貸款。各家銀行所提供的個(gè)人貸款不盡相同。 特點(diǎn) 1.利率水平高； 2.規(guī)模呈現(xiàn)周期性； 3.借款人缺乏利率彈性。

辦理規(guī)則 1、客戶申請 按要求填寫貸款申請書。 2、客戶提交材料 申請人的身份證明材料，包括有效居民身份證，戶口薄，居住證明。有配偶的，應(yīng)同時(shí)提供結(jié)婚證，配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明材料。 （1）、個(gè)體業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。 （2）、所申請的貸款要求提供擔(dān)保的（含抵押、保證）應(yīng)提交擔(dān)保材料。 3、審查 （1）客戶提交的材料是否齊全，加蓋的公章是否清晰，貸款企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照是否相符，材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性。 （2）信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容。 是否相符。 （3）信貸業(yè)務(wù)申請用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人基本情況與股東會(huì)決議或董事會(huì)決議是否一致。在有關(guān)決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。 （4）經(jīng)年審合格的營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。 （5）抵押或保證材料的審查，抵押物是否充足，保證人是否有能力足額保證?？蛻羯暾埐牧蠈徍撕螅绮牧喜蝗?，經(jīng)辦人需將申請材料退還客戶，并做好解釋工作。如材料齊全，再核對原件并由客戶在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫《信貸業(yè)務(wù)評價(jià)交接單》。進(jìn)入調(diào)查階段，應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成。 4、信用評價(jià) （1）客戶的整體資信狀況，含人民銀行的信用狀況和社會(huì)信用狀況。 （2）資產(chǎn)負(fù)債狀況，房產(chǎn)狀況。 （3）貸款用途，還款來源是否可靠。 （4）抵押或保證是否可行。 5、審批 6、落實(shí)貸前條件 7、簽訂合同，包括保證或抵押合同 8、支用 9、信貸登記 10、會(huì)計(jì)核算 11、貸后檢查 12、貸款回收

期限和利率 1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況，合理確定，但長不得超過30年； 2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。 消費(fèi)貸款利率的確定主要包括： 1）年百分率法 2）單一利率法 3）貼現(xiàn)率法 4）追加貸款率法 5）補(bǔ)償余額要求。

期限利率 1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況，合理確定，但長不得超過30年； 2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。 消費(fèi)貸款利率的確定主要包括： 1）年百分率法 2）單一利率法 3）貼現(xiàn)率法 4）追加貸款率法 5）補(bǔ)償余額要求。