銀行履約保函擔保的申請條件
1、在申請銀行開戶;
2、具備履行擔保項下合約的能力;
3、項目符合國家規(guī)定;
4、提供符合要求的保證金或反擔保。
履約保函的優(yōu)點
1、對承包方或供貨方:
(1)減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓,獲得資金收益;
(2)與繳納現(xiàn)金保證金相比,可以使有限的資金得到優(yōu)化配置;
(3)權(quán)益得到更好地維護。
2、對業(yè)主或買方:
(1)合理制約承包人、供貨方行為,良好維護自身利益;
(2)避免收取、退回保證金程序的繁瑣,提高工作效率。
在對外工程承包中,工程業(yè)主一般保留5-10%的工程款作為預(yù)留金,待工程保用期滿而又無缺陷時再支付給承包商。如承包商需要業(yè)主支付全額而不扣預(yù)留金時,應(yīng)提交銀行開立的保留金保函,保證在工程保用期滿時,如果收到業(yè)主關(guān)于工程有缺陷的書面通知時,銀行負責歸還預(yù)留金。
保留金保函的審核重點
審核工程類的質(zhì)保金保函的重點有三項:
1、質(zhì)保金保函的生效應(yīng)該以尾款的支付為前提條件。也就是說, 業(yè)主支付5%的尾款, 承包商就交付5%的質(zhì)保金保函;業(yè)主支付10%的尾款, 承包商就交付10%的質(zhì)保金保函。應(yīng)該避免在業(yè)主還未交付尾款的情況下, 承包商的質(zhì)保金保函卻提前生效的規(guī)定。
2、質(zhì)保金保函的金額不應(yīng)該超過工程尾款的金額,通常為合同價款的5%或10%, 多不能超過10%。
銀行保函主要業(yè)務(wù)種類:
1、投標保函
由投保人為投標人向招標人提供,保證投標人按照招標文件的規(guī)定參加招標活動的擔保。投標人在投標有限期內(nèi)撤回投標文件或中標后不簽訂建設(shè)工程合同的,由擔保人按照約定履行擔保責任。
2、履約保函
由保證人為承包商向業(yè)主提供的,保證承包商履行工程建設(shè)合同約定義務(wù)的擔保。如果承包商在履行合同過程中違約或者因故不能完全履約,保證人將賠償業(yè)主因此遭受到的損失,或采取措施保證正常履約。
3、農(nóng)民工工資支付保函
農(nóng)民工工資支付擔保是指擔保人對業(yè)主或承包商支付民工工資義務(wù)的擔保。一旦業(yè)主或承包商違約,不能按時、足額支付民工工資,擔保人將代為支付(之后擔保人再向業(yè)主或承包商追償),以保障(農(nóng))民工的合法權(quán)益。
4、預(yù)付款保函
由保證人為承包商向業(yè)主提供的,保證人對承包商履行扣還預(yù)付款義務(wù)的保證,是業(yè)主預(yù)先支付一定數(shù)額的款項以供承包方周轉(zhuǎn)使用,保證承包方將這些款項用于指定工程建設(shè)和業(yè)主的資金而實施的擔保。以防止承包商在收到業(yè)主的預(yù)付款后將款項挪作他用或宣布破產(chǎn)等。
5、質(zhì)量保函
也稱為“維修保函”,是指應(yīng)供貨方或承建人申請,向買方或業(yè)主保證,如貨物或工程的質(zhì)量不符合合同約定而賣方或承建人又不能依約更換或修理時,按買方或業(yè)主的索賠予以賠償?shù)臅嫖募?
6、工程支付保函
又稱“業(yè)主支付擔?!?,為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù),由擔保人為業(yè)主向承包商提供。保證業(yè)主支付工程款的擔保,實行業(yè)主支付擔保可以有效地防止拖欠工程款現(xiàn)象的發(fā)生。
7、商品房預(yù)售資金監(jiān)管保函
應(yīng)房地產(chǎn)開發(fā)商申請,擔保人簽發(fā)以房地產(chǎn)開發(fā)商為被保證人,以當?shù)胤康禺a(chǎn)行政主管部門為受益人的履約保函,當發(fā)生房地產(chǎn)開發(fā)商違反當?shù)卣?guī)定事項時,由擔保人進行賠償。
8、售電保函
擔保人為售電企業(yè)向電網(wǎng)出具的保證售電企業(yè)按照交易中心出具的結(jié)算依據(jù),及時、足額與電網(wǎng)企業(yè)結(jié)算相關(guān)費用的書面文件。