商票不一定能貼現(xiàn)
商票的付款人一般是企業(yè),其貼現(xiàn)較銀行匯票難度大,不容易被持票人接受。商票的市場接受度不高,但倘若銀行愿意在商票后加具保貼函,持票人就可以得到銀行貼現(xiàn)的承諾,可以在票據(jù)未到期前,通過向銀行申請貼現(xiàn)提前融通資金。票據(jù)到期后,由銀行向承兌人提示付款。附加保兌函后的商業(yè)承兌匯票被接受度得以大大提高,基本功能上可視同于銀行承兌匯票,可作為企業(yè)用于支付的資金融通的重要信用工具。
關(guān)于保函保證金的概念是什么?
保函保證金是指針對銀行保證函所支付的保證金。
保函(Letter of Guarantee, L/G)又稱保證書,是指銀行、保險公司、擔保公司或個人應(yīng)申請人的請求,向第三方開立的一種書面信用擔保憑證。保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行起責任或義務(wù)時,由擔保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任。 保函即為保證書,為了方便,一般公司及銀行都印有一定格式的保證書。其作用包括憑保函交付貨物、憑保函簽發(fā)清潔提單、憑保函倒簽預借提單等。
致_________公司: 我_________公司(以下簡稱我公司)根據(jù)_______號文件批復開發(fā)建設(shè)______項目,我公司根據(jù)貴司擺帳款要求,我開戶銀行______銀行 ______支行同意按出具資金鎖定函的方式為我公司接款______萬元人民幣。我公司同意顯示和支付______%服務(wù)費。 我公司保證提供的企業(yè)執(zhí)照、相關(guān)項目批復文件及銀行官員的身份證明、任職文件是真實、有效、合法,是可查詢、可驗證的,是合法的經(jīng)營者。我公司保證甲乙雙方簽約后兩日內(nèi)準時進銀行操作,并且開戶銀行開出的銀行資金鎖定函是銀行行為,真實有效、依法合規(guī)。 雙方簽訂協(xié)議后企業(yè)方即可向資方支付______萬元前期服務(wù)費。貴方到企業(yè)所在地后安排人員自行選定銀行開立個人賬戶打入壹千萬人民幣(以進賬單為主),我方即時支付______萬元服務(wù)費,然后按照雙方簽訂的協(xié)議在約定的時間內(nèi)進銀行開始操作。 如因我公司和我接款銀行原因不能繼續(xù)操作時,我公司將承擔一切經(jīng)濟責任并放棄一切追索要求和訴訟權(quán)利。 特此承諾 承諾單位(蓋章): 法定代表人或經(jīng)辦人(簽字): 年 月 日
需要用到保證金的項目都能用到保函,保函就是替代保證金的,簡單點說,保函就是擔保機構(gòu)給申請保函的企業(yè)的項目為企業(yè)向企業(yè)的甲方做擔保,如果出了問題,企業(yè)不處理,那么甲方找擔保機構(gòu)進行索賠,一般擔保機構(gòu)會協(xié)調(diào)甲乙雙方的事情,讓事情圓滿解決,如果不能解決,那么擔保機構(gòu)就賠付甲方保函金額。
常見的用到保函的項目有四種類型:施工項目、采購供貨項目、供貨帶安裝項目、服務(wù)類項目等等,市面上用到保函的項目,基本跑不出這四個類型,不同的擔保機構(gòu),對于不同類型的項目的政策是不一樣的,所以費用也是不一樣的,具體選什么樣的擔保機構(gòu)出具保函,得看甲方的要求和企業(yè)跟甲方的協(xié)調(diào)。
常見的工程有:建筑工程、勞務(wù)分包、公路、葛洲壩、世亞行、防水、裝修、各種基建等等都會需要用到保函來替代保證金。
國企、央企、事業(yè)單位這些級別的企業(yè)做項目,都需要保證金,因此,跟這些企業(yè)合作的項目都需要用到保函來代替保證金。