商業(yè)保函的定義：是由除銀行以外的，實力雄厚的商業(yè)機構(gòu)出具的保函，一般多為專業(yè)擔保公司開具的公司保函,是商業(yè)機構(gòu)信用擔保。

商業(yè)保函包括：工程擔保公司出具的投標保函，履約保函，預付款保函，質(zhì)量保函，農(nóng)民工工資支付保函，即為商業(yè)保函。

首先，商業(yè)保函與銀行保函明顯的區(qū)別是擔保的籌碼和承擔人的不同：銀行保函是以銀行信用為擔保，承擔人是銀行。而商業(yè)保函是以商業(yè)機構(gòu)信用為擔保，承擔人是商業(yè)機構(gòu)。

除此之外，商業(yè)保函和銀行保函的本質(zhì)上還有這些區(qū)別：

1、銀行保函由銀行出具的保函，屬于銀行信用;商業(yè)保函是由擔保公司或相關(guān)金融機構(gòu)出具的保函，屬于商業(yè)信用。

2、銀行保函多用于國際貿(mào)易，用于國際擔保業(yè)務。而擔保公司保函多用于國內(nèi)公司。

3、商業(yè)保函相比較銀行保函資料簡單，辦理速度快，費用更低。

4、商業(yè)保函格式條款等更加靈活，銀行保函格式相對固定不易修改。

5、商業(yè)保函可以修改保函開具日期，銀行保函不接受修改。

6、銀行保函對申請人資質(zhì)要求高。其中三級資質(zhì)履約保函、純采購項目履約保函、民工工資保函、質(zhì)量保修保函，銀行在出具銀行保函過程中，要求繳納保證金。擔保公司保函和銀行保函起到的法律效力相同，相同條件下，商業(yè)保函費用便宜，更加快捷靈活。

另外，商業(yè)保函和銀行保函辦理要求有這些區(qū)別：

1 商業(yè)投標保函僅需招標文件電子版和營業(yè)執(zhí)照掃描件，出函速度高于銀行保函。

2 商業(yè)履約保函，預付款保函，質(zhì)量保函，和農(nóng)民工工資支付保函等，一般免收取保證金，只收取擔保費，且收費極低于銀行保函，因此，在能同時使用銀行保函和商業(yè)保函的情況下，大家都優(yōu)先選擇商業(yè)保函。

簡單說來，商業(yè)保函實際上與銀行保函是同樣的性質(zhì)，區(qū)別只是一個是銀行出具的叫銀行保函，一個是擔保公司出具的就叫商業(yè)保函，但具備同樣的法律效益，只是出具保函對象的區(qū)別。

銀行保函的特點

1、保函依據(jù)商務合同開出，但又不依附于商務合同，具有獨立法律效力。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保銀行就必須承擔付款責任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務。

2、以銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。銀行保函業(yè)務中涉及到的主要當事人有三個：委托人、受益人和擔保銀行，此外，往往還有反擔保人、通知行及保兌行等。

見索即付保函主要適用于國際融資、國際商務的擔保等業(yè)務，與其它國內(nèi)商務或融資時的擔保有不同法律特征。根據(jù)中國擔保法和擔保法司法解釋的規(guī)定，物的擔保是由債務人本身提供的，物的擔保優(yōu)于人的擔保；物的擔保是由第三人提供時，債權(quán)人可以隨意選擇某一擔保人承擔責任。保證人在承擔保證責任后，享有對擔保物的代位求償權(quán)。而在見索即付保函下，付款責任順序通常在保函中事先規(guī)定，一般開立見索即付保函的銀行承擔付款人責任，并享有對抵押物代位求償權(quán)，這一點，不同于一般的保證合同。

銀行保函是由銀行開立的承擔付款責任的一種擔保憑證，銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔付款責任。銀行保函大多屬于“見索即付”（無條件保函），是不可撤銷的文件。銀行保函的當事人有委托人（要求銀行開立保證書的一方）、受益人（收到保證書并憑此向 銀行索償?shù)囊环剑?、擔保人（保函的開立人）。

其主要內(nèi)容根據(jù)國際商會第458號出版物《UGD458》規(guī)定：

（1）有關(guān)當事人（名稱與地址）。

（2）開立保函的依據(jù)。

（3）擔保金額和金額遞減條款。⑷要求付款的條件。

國際商會于1992年出版了《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》，其中規(guī)定，索償時，受益人只需提供書面請求和保函中所規(guī)定的單據(jù)，擔保人付款的依據(jù)是單據(jù)，而不能是某一事實。擔保人與保函所可能依據(jù)的合約無關(guān)，也不受其約束。

以上規(guī)定表明，擔保人所承擔的責任是性的、直接的付款責任。