工程保函實際上是用保函代替保證金的一種做法。目前正大力向全國推行。
主要有投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、支付保函、質(zhì)量保函。
1、投標(biāo)保函:即招投標(biāo)過程中要求投標(biāo)人提供銀行出具的保函,以擔(dān)保投標(biāo)材料真實、中標(biāo)后不會因不正當(dāng)理由不訂立合同。擔(dān)保金額一般為招標(biāo)價的3%。
2、預(yù)付款保函:即擔(dān)保預(yù)付款會按照合同要求使用。通常施工企業(yè)提供一張預(yù)付款保函給業(yè)主(開發(fā)商、保函受益人),業(yè)主即撥付同等金額的預(yù)付款給施工企業(yè)。擔(dān)保金額一般為合同價的10%-30%。
3、履約保函:即擔(dān)保企業(yè)簽訂施工合同后,能按合同履約。擔(dān)保金額一般為中標(biāo)價或者合同價的10%-30%。
4、農(nóng)民工工資支付保函:即擔(dān)保業(yè)主或者施工企業(yè)不拖欠農(nóng)民工工資。通常受益人是工程所在地社保局或者勞動局或者建設(shè)局。
5、質(zhì)量保函:即工程竣工驗收之后,擔(dān)保工程質(zhì)量不出問題。通常質(zhì)量保函的期限是兩年,擔(dān)保金額為合同價的3%-10%。
銀行質(zhì)量保函指的是在銀行開一個對項目或者產(chǎn)品的質(zhì)量的一個保證金的證明,一旦質(zhì)量有問題,施工方或者供貨方不給解決問題的話,甲方可以拿著質(zhì)量保函到銀行,直接得到賠償。保函申請:1.申請人填寫開立保函申請書或開立保函合同;2.申請人提交保證金或其他反擔(dān)保;3.申請人提交合同相關(guān)的基礎(chǔ)材料;4.申請人提交銀行要求的其他相關(guān)開立保函所必需的材料。保函審核及開出:1.銀行對客戶資格、基礎(chǔ)交易、相關(guān)材料審查;2.銀行對客戶的保證金或授信額度等抵押情況進行落實;3.銀行審核保函的書面申請及保函格式;4.保函開出。
法律依據(jù):
《人民法院關(guān)于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》 條本規(guī)定所稱的獨立保函,是指銀行或非銀行金融機構(gòu)作為開立人,以書面形式向受益人出具的,同意在受益人請求付款并提交符合保函要求的單據(jù)時,向其支付特定款項或在保函金額內(nèi)付款的承諾。前款所稱的單據(jù),是指獨立保函載明的受益人應(yīng)提交的付款請求書、違約聲明、第三方簽發(fā)的文件、法院判決、仲裁裁決、匯票、發(fā)票等表明發(fā)生付款到期事件的書面文件。獨立保函可以依保函申請人的申請而開立,也可以依另一金融機構(gòu)的指示而開立。開立人依指示開立獨立保函的,可以要求指示人向其開立用以保障追償權(quán)的獨立保函。
衍生問題:
履約保函和質(zhì)量保函之間的區(qū)別之處在于哪里呢?
兩者保證的內(nèi)容是不一樣:履約保函保證承包商按合同施工,質(zhì)量保函保證的是建筑后期的維修。交保函的時間不一樣:履約保函一般是簽合同的時候,交給業(yè)主的;而質(zhì)量保函是工程完成之后,交給業(yè)主的。保證的期限不同:履約保函一般是工程完工后一個月到半年之后失效;質(zhì)量保函一般看合同保證的維修期限。
建設(shè)銀行履約保函相關(guān)服務(wù)
中國建設(shè)銀行可以為賣方或承包方提供即/遠期結(jié)匯、即/遠期外匯買賣等外匯資金服務(wù),幫助其規(guī)避匯率風(fēng)險;
中國建設(shè)銀行可以就買方或發(fā)包方的信用風(fēng)險、國別風(fēng)險、項目風(fēng)險等情況,向賣方或承包方進行風(fēng)險提示并提供應(yīng)對建議。
履約保函手續(xù)費是:1%-5%左右。影響履約保函手續(xù)費的因素如下:
1.銀行不同,費用不同,眾所周知,大銀行,費用肯定高,小銀行費用低,具體看甲方對銀行有無要求。
2.開具時間不同,銀行都是按照一定的時間節(jié)點來收費的,不同的時間節(jié)點肯定是不一樣的。
3.項目的風(fēng)險度高低影響著手續(xù)費用的高低,風(fēng)險高的項目,時候冒著很大的風(fēng)險的,不要自己覺得項目沒風(fēng)險,公司和銀行都會對這個項目作出風(fēng)控的評測的。
4.對保函的格式有無特殊的要求,銀行保函有固定的格式,如果你和這個格式不一樣,那肯定需要作出極大的工作的,需要不斷的和銀行和客戶進行協(xié)調(diào),出各種可行的方案,所做的工作也就非常多了。
1、項目方向銀行提出申請,填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書,并按銀行提出的條件和要求提供下列資料:
(1)項目方的營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證副本、稅務(wù)登記證副本和法定代表人證明文件等
(2)對外擔(dān)保主合同、協(xié)議或標(biāo)書及有關(guān)交易背景資料;
(3)擔(dān)保涉及的事項按規(guī)定須事先獲得有關(guān)部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的,須提供有關(guān)部門的批準(zhǔn)或核準(zhǔn)文件;
(4)項目方經(jīng)會計(審計)師事務(wù)所審計的上兩年財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表;
(5)反擔(dān)保措施證明文件;
(6)銀行要求的其它資料。
2、銀行收到申請和有關(guān)資料后,對申請人的合法性、財務(wù)狀況的真實性、交易背景的真實性等進行調(diào)查,了解借款人的履約、償付能力,向申請人做出正式答復(fù)。
3、銀行同意開立保函后,與申請人簽訂“開立擔(dān)保協(xié)議",約定擔(dān)保種類、用途、金額、費率、擔(dān)保有效期,付款條件,雙方的權(quán)利、義務(wù),違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其它事項對于需提供反擔(dān)保的,還應(yīng)按銀行要求辦理反擔(dān)保手續(xù)。
4、項目方須知:項目方應(yīng)加強與銀行的聯(lián)系,在確認(rèn)需要銀行提供擔(dān)保,決定擔(dān)保項下的各項金融條件以前,應(yīng)與銀行及時進行溝通。項目方在當(dāng)?shù)劂y行取得開立保函授信額度后,與銀行簽訂"開立擔(dān)保協(xié)議書",憑銀行"開立擔(dān)保協(xié)議書"及其營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證副本、稅務(wù)登記證副本和法定代表人證明文件、項目相關(guān)批文、可行性研究報告等與投資方簽訂“項目融資協(xié)議書",投資方提供擔(dān)保函樣本,經(jīng)擔(dān)保行確認(rèn)后,開出擔(dān)保確認(rèn)函。
投資方將以上相關(guān)資料報董事會審批,經(jīng)董事會核查無誤后,在十五個工作日內(nèi)通知項目方法人在指定地點簽訂"國際借款合同"辦理過款手續(xù),分批過款至項目方開立擔(dān)保函銀行賬戶,項目方根據(jù)雙方約定,按到位資金全額開出正式"銀行擔(dān)保函",并支付一次性綜合費用。