1、匯票持有人將未到期的匯票交給銀行，向銀行申請貼現(xiàn)， 填制一式五聯(lián)“貼現(xiàn)憑證”， 銀行按照票面金額扣收自貼現(xiàn)日至匯票到期日期間的利息，將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的凈額交給匯票持有人。

2、貼現(xiàn)單位的出納員應(yīng)根據(jù)匯票的內(nèi)容逐項填寫上述 “貼現(xiàn)憑證”的有關(guān)內(nèi)容，如貼現(xiàn)申請人的名稱、賬號、開戶銀行，貼現(xiàn)匯票的種類、發(fā)票日、到期日和匯票號碼，匯票承兌人的名稱、賬號和開戶銀行，匯票金額的大、小寫等。

3、填完貼現(xiàn)憑證后，在聯(lián)貼現(xiàn)憑證“申請人蓋章”處 和 商業(yè)匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)背后加蓋預(yù)留銀行印鑒，然后一并送交開戶銀行信貸部門。

4、開戶銀行審查無誤后，在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并加蓋有關(guān)人員印章后送銀行會計部門。銀行會計部門對銀行信貸部門審查的內(nèi)容進行復(fù)核，并審查匯票蓋印及壓印金額是否真實有效。審查無誤后，按規(guī)定計算并在貼現(xiàn)憑證上填寫貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額。

5、銀行會計部門填寫完貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額后，將貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖”章后交給貼現(xiàn)單位作為收賬通知，同時將實付貼現(xiàn)金額轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)單位賬戶。

6、貼現(xiàn)單位根據(jù)開戶銀行轉(zhuǎn)回的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)，按實付貼現(xiàn)金額作銀行存款收款賬務(wù)處理。

致_________公司： 我_________公司(以下簡稱我公司)根據(jù)_______號文件批復(fù)開發(fā)建設(shè)______項目，我公司根據(jù)貴司擺帳款要求，我開戶銀行______銀行 ______支行同意按出具資金鎖定函的方式為我公司接款______萬元人民幣。我公司同意顯示和支付______%服務(wù)費。 我公司保證提供的企業(yè)執(zhí)照、相關(guān)項目批復(fù)文件及銀行官員的身份證明、任職文件是真實、有效、合法，是可查詢、可驗證的，是合法的經(jīng)營者。我公司保證甲乙雙方簽約后兩日內(nèi)準時進銀行操作，并且開戶銀行開出的銀行資金鎖定函是銀行行為，真實有效、依法合規(guī)。 雙方簽訂協(xié)議后企業(yè)方即可向資方支付______萬元前期服務(wù)費。貴方到企業(yè)所在地后安排人員自行選定銀行開立個人賬戶打入壹千萬人民幣(以進賬單為主)，我方即時支付______萬元服務(wù)費，然后按照雙方簽訂的協(xié)議在約定的時間內(nèi)進銀行開始操作。 如因我公司和我接款銀行原因不能繼續(xù)操作時，我公司將承擔(dān)一切經(jīng)濟責(zé)任并放棄一切追索要求和訴訟權(quán)利。 特此承諾 承諾單位(蓋章)： 法定代表人或經(jīng)辦人(簽字)： 年 月 日

保函手續(xù)費

境內(nèi)非融資性保函手續(xù)費收取標準：

1、支付保函手續(xù)費：

銀行為客戶開立支付保函業(yè)務(wù)時，需要向客戶征收每季千分之五的保函手續(xù)費，指導(dǎo)價為千分之一每季，是500元每季。

2、履約保函手續(xù)費：

銀行為客戶開立履約保函業(yè)務(wù)時，需要像客戶征收每季0.5%的保函手續(xù)費，指導(dǎo)價為0.1%，每季度收取500元。

3、投標保函手續(xù)費：

銀行為客戶開立投標保函業(yè)務(wù)時，需要像客戶征收每季0.5%的保函手續(xù)費，指導(dǎo)價為0.05%，每季度收取500元。

4、分期付款與延期付款保函手續(xù)費：

銀行為客戶開立分期付款、延期付款保函業(yè)務(wù)時，均需要像客戶征收每季0.5%的保函手續(xù)費，指導(dǎo)價為0.15%，每季度收取500元。

5、關(guān)稅保函手續(xù)費：

銀行為客戶開立關(guān)稅保函業(yè)務(wù)時，需要向客戶征收每季0.5%的保函手續(xù)費，指導(dǎo)價為0.15%，每季度收取500元。

6、租賃保函手續(xù)費：

銀行為客戶開立租賃保函業(yè)務(wù)時，需要像客戶征收每季0.5%的保函手續(xù)費，指導(dǎo)價為0.15%，每季度收取1000元。

7、其他保函手續(xù)費：

預(yù)付款保函、工程質(zhì)量保函與保釋金保函手續(xù)費分別為：指導(dǎo)價0.1%、0.1%、0.15%，上限都是0.5%，收費分別是500、500、1000元/季。

保函手續(xù)費分非常多種類，其中就有分六大類的，還有零零散散的歸于其他類中。就比如有關(guān)稅保函手續(xù)費，還有租賃保函手續(xù)費，投標保函手續(xù)費，公正質(zhì)量保函等等等等，非常的多，并且根據(jù)保函的種類不同，首付的手續(xù)費也是不一樣的，而且有些還根據(jù)季度收費等等。

建行的投標保函辦理很簡單，都不用自己去銀行辦理，只需要找個擔(dān)保公司辦理就行了，這是因為擔(dān)保公司和銀行有合作，擔(dān)保公司放著好幾個億在銀行凍結(jié)著，然后企業(yè)占用擔(dān)保公司在銀行的額度出的保函，跟企業(yè)自己去銀行辦理保函出來的保函是一字不差，保函上也不體現(xiàn)第三方，還不用去銀行開戶，凍結(jié)資金，辦理的時候，還只需要提供：招標文件電子版+營業(yè)執(zhí)照電子版，上午十點提交資料，下午就出保函，主要的，費用是幾百塊起步，超級便宜，簡單點總結(jié)就是：費用低、速度快、資料少。

很多人擔(dān)心：我企業(yè)在一個地方，甲方在一個地方，保函又在另外一個城市，這樣是不是有點不太好，其實只要找擔(dān)保公司做保函，基本都是固定的幾個城市，比如：河北、江西、深圳，主要這幾個地區(qū)，其他的地區(qū)，基本不太做這個業(yè)務(wù)，只要招標文件沒有具體的要求必須在基本戶或者項目所在地開保函，那就沒事的，評審專家不會抓著這個死咬住不放的。