零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家興起的，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競爭日趨激烈，認(rèn)識到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個人收入提高，人們樂于利用貸款進(jìn)行消費；三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

申請程序：

1、簽定認(rèn)購書：客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款；

2、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件；

3、貨款審查：律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審，之后由銀行進(jìn)行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用；

4、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；

5、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

償還方式：

1、按所簽的貨款合同規(guī)定分月等額償還貸款?？蛻魬?yīng)于貸款合同規(guī)定的每月還款日前主動在其購房儲蓄帳戶上存足其每月應(yīng)還的貸款本息，由銀行扣收每月應(yīng)還款；

2、提前還款:客戶應(yīng)提前一個月向銀行提出申請，能免去所提前時間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)行。

償還貸款的計算：個人住房貸款的償還，貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，實行到期一次性還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實行等額還款法，按月分期歸還貸款本息。

個人住房貸款，借款人在征得貸款人同意后，可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式：

貸款滿1年后，借款人可申請將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。

借款人申請部分提前還款，將整個貸款期限內(nèi)的若干期應(yīng)歸還的貸款集中在一期進(jìn)行歸還。對余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限，或原約定貸款歸還期限不變，將月還款額減少的方式辦理。

個人信款辦理流程，借貸人必須要知道的事情：

了解貸款的相關(guān)條件之后，我們來了解一下辦理貸款的流程，借款人需要準(zhǔn)備好相關(guān)的貸款資料，比如借貸人本人的身份證、居住證明、個人收入證明、征信報告以及貸款機(jī)構(gòu)需要的其他資料，然后去銀行或其他貸款公司申請貸款。

借貸人將準(zhǔn)備好的資料提交上去之后，貸款機(jī)構(gòu)會根據(jù)借貸人所提供的資料進(jìn)行審核，尤其是對貸款人的征信記錄和個人信息進(jìn)行仔細(xì)的核查，機(jī)構(gòu)評估借款人是否有能力償還貸款，分析借款人目前的財務(wù)狀況和可貸款的額度的評定。

審核通過之后就是借貸人與貸款機(jī)構(gòu)簽訂合同，機(jī)構(gòu)會根據(jù)合同上的規(guī)定發(fā)放貸款到借貸人提供的銀行賬戶中，取得貸款之后機(jī)構(gòu)會隨時對貸款進(jìn)行跟蹤調(diào)查，貸款到期的進(jìn)候借貸人必須根據(jù)合同上的規(guī)定按時進(jìn)行還貸。