對于商業(yè)保函與銀行保函之間的區(qū)別相信許多人都不太清楚，所謂的商業(yè)保函主要指的就是實(shí)力比較雄厚的商業(yè)機(jī)構(gòu)出具的保函，而銀行保函不用說許多人肯定知道與銀行是有些必然關(guān)系的，難度自然也比商業(yè)保函要大一些。

顧名思義，銀行保函當(dāng)然是有銀行開具的保函，不過二者的作用都是用來承擔(dān)信用的，只不過銀行保函的承擔(dān)人是銀行罷了。那么，商業(yè)保函與銀行保函之間具體有著那些差別，接下來就讓我們一起來了解一下。

商業(yè)與銀行保函的差別

經(jīng)過分析之后大概可以得出以下幾點(diǎn)商業(yè)保函與銀行保函之間的差別：

1、銀行保函與商業(yè)保函的用處也有所不同，商業(yè)保函當(dāng)然是用于商業(yè)活動比較多，而銀行保函一般都是運(yùn)用于國際貿(mào)易活動，也可以稱為國際擔(dān)保的主要方式。不僅如此，商業(yè)保函與銀行保函的辦理難易度也有著本質(zhì)上的區(qū)別，商業(yè)保函的辦理相對比較簡單，費(fèi)用也比銀行保函要低一些。

2、商業(yè)保函與銀行保函申請的標(biāo)準(zhǔn)以及用途上都存在著天差地別的差距，申請人申請之前一定要先了解清楚。如果你的業(yè)務(wù)只需要申請商業(yè)保函，那么完全沒有必要費(fèi)時費(fèi)力去申請銀行保函了。

3、銀行保函的辦理難度都會比較高，申請人資質(zhì)不高的話極易被駁回。不僅如此，辦理銀行保函的時候需要繳納一定的保證金，并且日期不能接受任何的修改，相比于商業(yè)保函就沒有那么的靈活。銀行保函在辦理需要申請人提供的資料會比較多一點(diǎn)，而商業(yè)保函需要的資料比較少，辦理的步驟也簡單的多。

公司開的有法律效應(yīng)嗎?

了解完商業(yè)保函與銀行保函之間的區(qū)別之后，大家應(yīng)該都能區(qū)分出二者了。但是想要辦理銀行保函的人開始嘆氣，既然辦理這么麻煩，那么能不能找擔(dān)保公司代辦呢?擔(dān)保公司辦理的銀行保函是否具有法律效應(yīng)呢?

事實(shí)上找擔(dān)保公司辦理銀行保函，與個人去銀行辦理銀行保函的本質(zhì)其實(shí)是一樣的，擔(dān)保公司也是拿著你的資料幫您跑腿而已，因此擔(dān)保公司辦理下來的銀行保函，實(shí)際上與你自己辦理下來的銀行保函是一樣的。

同樣的銀行保函當(dāng)然是具有法律效應(yīng)的，如果你的業(yè)務(wù)只是國內(nèi)業(yè)務(wù)的話，那么擔(dān)保公司出具的保函完全是足夠的，但如果你主要做的是國外業(yè)務(wù)，還是銀行保函更具效果一點(diǎn)，所以大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況去辦理。

值得注意的是，不管是辦理商業(yè)保函還是銀行保函，辦理時都需要提供一些重要的資料信息。因此在辦理保函之前，建議還是向相關(guān)的機(jī)構(gòu)先咨詢一下說需要的資料，以免影響到個人辦理業(yè)務(wù)的進(jìn)度。

不過要是覺得辦理麻煩的話，完全也是可以去委托相關(guān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)去辦理的，不過在辦理銀行保函的時候，除了需要繳納一定的保證金之外，還需要繳納一定的費(fèi)用作為擔(dān)保公司的報酬。

目前國內(nèi)辦理商業(yè)保函的人還是比較多的，不過你的業(yè)務(wù)范圍如果比較廣泛的話還是建議去辦理銀行保函。總而言之，二者除了使用范圍上存在著差別之外，都是具有一定的法律效益。

國際擔(dān)保業(yè)務(wù)中銀行使用的絕大多數(shù)為見索即付保函，見索即付保函一經(jīng)開立，銀行將成為付款人，承擔(dān)很大的風(fēng)險。因此，為降低風(fēng)險，銀行在開立見索即付保函時應(yīng)注意以下問題：

⑴保函應(yīng)將賠付條件具體化，應(yīng)有具體擔(dān)保金額、受益人、委托人、保函有效期限等。

⑵銀行應(yīng)要求委托人提供相應(yīng)的反擔(dān)保或提供一定數(shù)量的保證金，銀行在保證金的額度內(nèi)出具保函。

⑶銀行向境外受益人出具保函，屬對外擔(dān)保，還必須注意諸如報經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)等對外擔(dān)保的法律規(guī)定。

⑷銀行開立保函，還應(yīng)該對基礎(chǔ)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，以防詐騙。

國內(nèi)的銀行做國內(nèi)業(yè)務(wù)時大多采用的是從屬性保函。從屬性保函是擔(dān)保人在保函中對受益人的索賠及對該索賠的受理設(shè)置了若干條件的限制，保留有一定的抗辯權(quán)利，只有在一定的條件得到滿足之后，擔(dān)保銀行才予以受理、付款。因此，在從屬性保函中，除需要注意以上四點(diǎn)外，怎樣在索賠條款中設(shè)立條件更成為保函內(nèi)容的重點(diǎn)。

它有以下兩個特點(diǎn)：

1、保函依據(jù)商務(wù)合同開出，但又不依附于商務(wù)合同，具有獨(dú)立法律效力。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。

2、銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。

當(dāng)事人間的法律關(guān)系

銀行保函業(yè)務(wù)中涉及到的主要當(dāng)事人有三個：委托人（Principal）、受益人(Beneficiary）和擔(dān)保人（Guarantor），此外，往往還有反擔(dān)保人、通知行及保兌行等。這些當(dāng)事人之間形成了一環(huán)扣一環(huán)的合同關(guān)系，它們之間的法律關(guān)系如下：

1、委托人與受益人之間基于彼此簽訂的合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系。此合同是它們之間權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，相對于保函協(xié)議書和保函而言是主合同，他是其他兩個合同產(chǎn)生和存在的前提。如果此合同的內(nèi)容不，會給銀行的擔(dān)保義務(wù)帶來風(fēng)險。因而銀行在接受擔(dān)保申請時，應(yīng)要求委托人提供他與受益人之間簽訂的合同。

2、委托人與銀行之間的法律關(guān)系是基于雙方簽訂的《保函委托書》而產(chǎn)生的委托擔(dān)保關(guān)系?！侗：袝分袘?yīng)對擔(dān)保債務(wù)的內(nèi)容、數(shù)額、擔(dān)保種類、保證金的交存、手續(xù)費(fèi)的收取、銀行開立保函的條件、時間、擔(dān)保期間、雙方違約責(zé)任、合同的變更、解除等內(nèi)容予以詳細(xì)約定，以明確委托人與銀行的權(quán)利義務(wù)。《保函委托書》是銀行向委托人收取手續(xù)費(fèi)及履行保證責(zé)任后向其追償?shù)膽{證。因此，銀行在接到委托人的擔(dān)保申請后，要對委托人的資信、債務(wù)及擔(dān)保的內(nèi)容和經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)真的評估審查，以限度降低自身風(fēng)險。

3、擔(dān)保銀行和受益人之間的法律關(guān)系是基于保函而產(chǎn)生的保證關(guān)系。保函是一種單務(wù)合同，受益人可以以此享有要求銀行償付債務(wù)的權(quán)利。在大多數(shù)情況下，保函一經(jīng)開立，銀行就要直接承擔(dān)保證責(zé)任。

依保函的性質(zhì)不同，可分為從屬性保函和見索即付保函。見索即付保函是指對由銀行出具的，書面形式表示在受益人交來符合保函條款的索賠書或保函中規(guī)定的其它條件時，承擔(dān)無條件的付款責(zé)任。

銀行保函的內(nèi)容根據(jù)交易的不同而有所不同，但通常包括以下內(nèi)容：

基本欄目包括：保函的編號，開立日期，各當(dāng)事人的名稱、地址，有關(guān)交易或項(xiàng)目的名稱，有關(guān)合同或標(biāo)書的編號和訂約或簽發(fā)日期等。

責(zé)任條款即開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款，這是構(gòu)成銀行保函的主體。

保證金額是開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的金額，可以是一個具體的金額，也可以是合同有關(guān)金額的某個百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任，則必須作出具體說明。

有效期即遲的索賠日期，或稱到期日（expiry date），它既可以是一個具體的日期，也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個時期到期。例如：在交貨后三個月或六個月、工程結(jié)束后30天等。

索賠方式即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開立保函的銀行提出索賠。對此，國際上有兩種不同的處理方法：一種是無條件的或稱“見索賠償”保函（First demand guarantee）；另一種是有條件的保函（Accessary guarantee).索賠形式一般為見索即賠。