零售貸款業(yè)務(wù),是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家興起的,經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展,已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于:一是各金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性;二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定,個(gè)人收入提高,人們樂(lè)于利用貸款進(jìn)行消費(fèi);三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn),使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。
中國(guó)個(gè)人貸款已在深圳試點(diǎn)推行,希望能刺激中國(guó)的金融行業(yè)更多渠道的發(fā)展,多方向,多樣化發(fā)展。
在北京也出現(xiàn)了非銀行性質(zhì)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu),它們提供專業(yè)的小額個(gè)人信用貸款服務(wù),堪稱為業(yè)內(nèi)先河,其理財(cái)產(chǎn)品也在不斷完善中,費(fèi)率也與能夠提供信用貸款的銀行相仿。
個(gè)人貸款用途應(yīng)該注意哪些問(wèn)題?
1、個(gè)人貸款要有明確用途,且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策,交易背景真實(shí),不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途;
2、個(gè)人貸款的使用應(yīng)遵循誠(chéng)信原則,符合借款合同中約定的用途,根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定,貸款資金不得違規(guī)進(jìn)入股市、房地產(chǎn)開發(fā)等國(guó)家明令禁止進(jìn)入的領(lǐng)域;
3、貸款購(gòu)買住房的,應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定,消費(fèi)性貸款禁止用于購(gòu)買住房。
期限利率:
1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況,合理確定,但長(zhǎng)不得超過(guò)30年;
2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。
消費(fèi)貸款利率的確定主要包括:
1)年百分率法
2)單一利率法
3)貼現(xiàn)率法
4)追加貸款率法
5)補(bǔ)償余額要求。