抵押貸款管理辦法

為更好地支持“三農(nóng)”發(fā)展，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，增加貸款種類，保證貸款。維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

條 抵押貸款是借款人向公司借款時(shí)，愿以自有或第三人財(cái)產(chǎn)作保證的一種貸款方式。借款人到期不能歸還貸款本息時(shí)公司有權(quán)處理其抵押物作為償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。

第二條 辦理抵押貸款遵照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，在平等、協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂抵押貸款合同。

第三條 抵押物的范圍：符合法律規(guī)定的有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn)（如房屋和其它地上建筑物、交通運(yùn)輸工具、機(jī)器設(shè)備）；可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。

以享受國(guó)家優(yōu)惠政策購(gòu)買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營(yíng)期限的企業(yè)法人以其房屋抵押期限不得超過(guò)其經(jīng)營(yíng)期限；

以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超過(guò)土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已使用年限后的剩余年限。以房屋作抵押的應(yīng)將該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。

對(duì)于資金需求者，需要用款的時(shí)間有長(zhǎng)有短。因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時(shí)，就應(yīng)合理計(jì)劃用款期限長(zhǎng)短。同樣是貸款，選擇貸款檔次期限越長(zhǎng)的利率就會(huì)越高。也就是說(shuō)選擇貸款期限檔次越長(zhǎng)，即使是同還貸款也會(huì)利息不同。如果資金需求者貸款期限為7個(gè)月，雖然只超過(guò)半年期時(shí)間點(diǎn)1個(gè)月，但按照現(xiàn)行貸款計(jì)息的規(guī)定，只能執(zhí)行一年期貸款利率，這樣無(wú)形中就增加了資金需求者的貸款利息負(fù)擔(dān)。小額貸公司一般是3到36個(gè)月，而銀行是按年計(jì)算，1年到3年。抵押類型可以做10年。

程序簡(jiǎn)單、放貸過(guò)程快、手續(xù)簡(jiǎn)便。小額貸款公司貸款程序簡(jiǎn)單，貸款按照客戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、核實(shí)抵押情況、擔(dān)保情況、貸款委員會(huì)審批、簽訂借款合同、發(fā)放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內(nèi)辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。

借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)向貸款人提供以下資料：

1、貸款申請(qǐng)審批表；

2、本人有效身份證件

3、有效的住址證明

4、穩(wěn)定的收入證明

申請(qǐng)小額貸款一般情況下需滿足以下條件：

首先，是中國(guó)大陸居民，能夠提供個(gè)人身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證等）。

其次，有固定的住址和工作、經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)，能夠提供住址證明材料(房屋租賃合同、水電繳費(fèi)單等)。

再次，有穩(wěn)定的工作或經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，資信狀況良好，能夠提供如銀行流水單號(hào)和勞動(dòng)合同等證明材料，具 有按 期償還貸款本息的能力；。

后，無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能為國(guó)家命令禁止的用途。