近兩年開始，很多朋友實際收入下降得厲害，甚至不乏有些人已經(jīng)出現(xiàn)了收入無法覆蓋在還貸款月供的情況，以至于不得不考慮個人債務(wù)優(yōu)化或貸款置換。

出現(xiàn)以上問題的朋友，本文內(nèi)容盡量給出相對合理的建議，希望對那些信任我的朋友有所幫助。

一、用房產(chǎn)抵押貸款置換短期信用類貸款

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房產(chǎn)抵押貸款是我們能夠獲取到的實惠的貸款融資方式，貸款額度高、年限長、利息低是房產(chǎn)抵押類貸款的優(yōu)勢。

房產(chǎn)抵押消費貸款一般可以做到3/5/10年，房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款更有10/20/30年等還款期限，都是可以考慮的選擇，這樣將有效降低貸款月供金額，以及減少短期內(nèi)的貸款利息。

二、用低息貸款置換高息貸款

低利息的貸款還是房產(chǎn)抵押貸款，但如果滿足不了申請房產(chǎn)抵押貸款的條件，那么就優(yōu)先考慮銀行通道的其它種類貸款。

ps：用銀行信用貸款置換其它平臺的消費類貸款，可能需要1-2個月的緩沖時間先去結(jié)清其它消費貸款，以便于降低當(dāng)前負債率增加銀行貸款申請成功率。

三、用人情借款置換高息貸款

有朋友可能會因為放不下臉面，對親人朋友張不開嘴。

能有效降低當(dāng)前負債率降低還貸壓力才是首要選項，其它的雞毛蒜皮就不要計較了，當(dāng)然一定要有心理準備。

四、善用本地貸款中介機構(gòu)

貸款中介機構(gòu)對本地貸款產(chǎn)品和貸款渠道一般都極為熟悉，可以根據(jù)客戶資質(zhì)詳情匹配到更多貸款方案，并且有些機構(gòu)還能為客戶提供墊資服務(wù)。

個人負債重組優(yōu)化：

重組之前，很多客戶信貸做遍、網(wǎng)貸小貸很多、信用卡刷爆、查詢多、有歷史逾期記錄，重組后，代還信用卡負債，墊資平債，優(yōu)化查詢，當(dāng)天可墊資，合規(guī)操作，使其達到銀行優(yōu)質(zhì)白名單客戶進件，操作多筆低息大額銀行貸款，使其月供大大降低，徹底擺脫高息高月供獲得新生；

不過該產(chǎn)品適用客戶也有很嚴格標(biāo)準，適合的客戶一般是上市公司，世界500強，事業(yè)單位，公務(wù)員，國企等優(yōu)質(zhì)或普通單位上班族。

說實話，到了“以貸養(yǎng)貸”的地步，已經(jīng)沒有了更好地解決辦法。

要么用時間置換空間或者用低息置換高息，要么就找一家專業(yè)機構(gòu)全權(quán)處理個人負債。