住房抵押貸款的優(yōu)點: 1、利率相對較低。由于有抵押物的存在,房屋抵押貸款利率相對較低,一般為基準利率上浮10%-30%。相比無抵押貸款,此點優(yōu)勢明顯。 2、貸款期限較長,長貸款期限為30年,但借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年。 3、貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%,上限為1500萬元。具體來說,商品住宅的抵押率可達70%;寫字樓和商鋪的抵押率可達60%;工業(yè)廠房的抵押率可達50%。基本上能夠滿足廣大借款人對資金的使用需求。 4、審批率相對高。將房屋抵押給銀行,對銀行來說肯定會減少放款的風險,因此,在其他方面的要求上會比較寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽即能獲貸,通常銀行對借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求。 5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下無房產(chǎn)但借款人若具備還款能力,也可以使用親屬或朋友名下的房產(chǎn)作為抵押物,前提是抵押人要出具同意抵押聲明材料,并且要同時滿足抵押人年紀在65歲以內(nèi)方可辦理。 6、還款方式靈活。與無抵押貸款方式不同,借款人對還款方式的選擇面較寬。一般有一次性還本付息法(特指貸款一年期以下及一年期)、等額本金法和等額本息法。 7、一次抵押,循環(huán)使用。很多銀行都推出了房屋一次抵押,循環(huán)貸款的方式,以中國銀行的個人循環(huán)抵押貸款為例,其只需用戶辦理一次房屋抵押手續(xù),即可支持借款人在授信額度內(nèi)循環(huán)借款,隨借隨還的操作。而其他銀行同類產(chǎn)品均大同小異。 8、借款人可提前還款。在貸款到期日前,借款人可提前部分或全部結(jié)清貸款。不過須按借款合同約定,提前向銀行提出申請,由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后,借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件,并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
四類房產(chǎn)不能辦理抵押貸款: 一、未結(jié)清貸款的房產(chǎn) 抵押消費貸款的房產(chǎn)必須是沒有任何抵押且無貸款的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當中,銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項權(quán)利,借款人再對此房產(chǎn)進行抵押,銀行不是允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產(chǎn)的他項權(quán)利,為此借款人不能夠使用抵押消費向銀行申請貸款。 二、部分已購公房 已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款,一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房,因為如果在購房合同中有原單位有優(yōu)先購買權(quán)的條款,銀行無法取得他項權(quán)利,所以銀行也無法操作此套房產(chǎn)的抵押消費貸款;另一種是已購公房中不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房,因為這樣的房產(chǎn)不能夠上市進行交易,也就無法操作該項業(yè)務(wù)。 三、未滿五年的經(jīng)濟適用房 回遷房是政府保障性住房之一,一般按經(jīng)濟適用房管理,或者其房屋性質(zhì)歸屬于經(jīng)濟適用房。根據(jù)國家的政策,未滿五年的經(jīng)濟適用房是不允許上市交易的,同樣無法辦理抵押消費貸款。 四、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房 對于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn),如果居住人沒有取得房產(chǎn)證的話,對房產(chǎn)只有使用權(quán)而沒有所有權(quán),沒有取得此套房產(chǎn)的所有權(quán)證書,所以這類房產(chǎn)就不能上市交易,無法到建委做抵押,更不可能辦理抵押消費貸款。
抵押房產(chǎn)用于個人消費 需準備資料:借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產(chǎn)證原件及復印件、銀行流水、大額資產(chǎn)證明、個人消費用途證明。 利率:抵押房產(chǎn)用于個人消費用途時,一般執(zhí)行基準利率或是上浮10%。 年限:一般為十年以內(nèi)
貸款人要求 在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力,并且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。 1、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源,具有按期償還貸款本息的能力; 2、沒有違法行為和不良信用記錄; 3、能夠提供銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押擔?;蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔?;蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖WC; 4、開立中國工商銀行個人結(jié)算賬戶,并且同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息; 5、銀行規(guī)定的其他條件。