(1)個人信用紀(jì)錄,特別是申請人在本銀行賬戶中往來的信用紀(jì)錄,看是否出現(xiàn)過透支、拒付等不良行為。
(2)個人負(fù)債比率。一般情況下,銀行只有在申請人還本付息的負(fù)擔(dān)不超過其稅后年收入25%的情況下,才會考慮向其提供無抵押貸款。
(3)個人就業(yè)紀(jì)錄。銀行掌握的一般標(biāo)準(zhǔn)是,申請人應(yīng)有一份穩(wěn)定的工作,能夠獲得可靠的收入,才有能力歸還貸款。
(6)貸款定價。對這類貸款,銀行一般都傾向于按照優(yōu)惠利率提供貸款。因為能夠通過銀行審核獲得無抵押貸款的個人,都屬于低風(fēng)險類型的銀行客戶,應(yīng)當(dāng)獲得較好的利率。
(7)個人保險。雖然無抵押個人貸款不需要借款人提供抵押,但銀行還是要考慮到如果借款人發(fā)生死亡、傷殘等意外的情況下,如何能夠收回貸款的問題。常見的方式就是了解借款人是否有個人保險,投保額是否充足。如果沒有,銀行會向借款人推銷壽險和殘廢險。
5.擔(dān)保方式:擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式,但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。
6.還款方式:貸款期限在一年以內(nèi)的,可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式;貸款期限在一年以上的,可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。
信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款, 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。