個(gè)人無抵押貸款,又稱個(gè)人無擔(dān)保貸款,或者是信用貸款。一般而言,選用正規(guī)個(gè)人無抵押貸款會(huì)比較,而無抵押個(gè)人貸款要求非??量蹋暾堛y行個(gè)人無抵押貸款其實(shí)有很多條件。
個(gè)人無抵押貸款不需要任何抵押物,只需要身份證明,收入證明和住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請的貸款,客戶可以根據(jù)個(gè)人的具體情況來選擇貸款年限,然后跟銀行簽訂合同,辦理銀行個(gè)人無抵押貸款比較有保障。
正規(guī)個(gè)人無抵押貸款業(yè)務(wù),主要通過銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。
1、簽定認(rèn)購書:客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書,并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購 業(yè)務(wù)流程房款;
2、辦理申請:客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗(yàn)個(gè)人資料、交納各項(xiàng)費(fèi)用、填寫法律文件;
3、貨款審查:律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審,之后由銀行進(jìn)行審批;若審查不合格,退回客戶資料和所收取的費(fèi)用;
4、其他法律手續(xù):律師事務(wù)所代辦保險(xiǎn)、公證及抵押物的抵押登記、備案;
5、貸款的發(fā)放:銀行將貸款款項(xiàng)劃至發(fā)展商帳戶,并通知客戶開始供樓。
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(4)貸款額上限。貸款額上限的確定,主要看申請人的基本收入水平、負(fù)債水平和貸款期限,然后再做綜合評定。一般的標(biāo)準(zhǔn)是,無抵押的個(gè)人貸款不應(yīng)超過申請人每月基本收入的1.5倍。
(5)貸款期限。對于旅游、支付個(gè)人所得稅等方面用途的貸款,銀行提供的貸款期限一般在一年內(nèi)。對其他方面用途的貸款,銀行的貸款期限通常也不超過兩年。
(6)貸款定價(jià)。對這類貸款,銀行一般都傾向于按照優(yōu)惠利率提供貸款。因?yàn)槟軌蛲ㄟ^銀行審核獲得無抵押貸款的個(gè)人,都屬于低風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行客戶,應(yīng)當(dāng)獲得較好的利率。
(7)個(gè)人保險(xiǎn)。雖然無抵押個(gè)人貸款不需要借款人提供抵押,但銀行還是要考慮到如果借款人發(fā)生死亡、傷殘等意外的情況下,如何能夠收回貸款的問題。常見的方式就是了解借款人是否有個(gè)人保險(xiǎn),投保額是否充足。如果沒有,銀行會(huì)向借款人推銷壽險(xiǎn)和殘廢險(xiǎn)。