理性消費(fèi)是合理使用信用卡的前提。近年來,一些消費(fèi)者在個(gè)人收入無法滿足消費(fèi)需求時(shí),往往會辦理多張銀行信用卡進(jìn)行循環(huán)透支消費(fèi),一旦個(gè)人賬務(wù)管理不善,可能會陷入“以卡養(yǎng)卡”的債務(wù)怪圈。更有甚者,少數(shù)消費(fèi)者在信用卡也無法滿足自身需求時(shí),會通過其他途徑借款,極易落入非法高利貸陷阱,終債務(wù)纏身,給個(gè)人和家庭帶來嚴(yán)重傷害。
貸款期限:抵押額度的有效期長為5年,質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日,長不超過5年,信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí)申請質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的,建設(shè)銀行按照期限短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時(shí),銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶,以制約資金需求者在貸款本息到期時(shí)能如期償還。但就資金需求者來講,貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。 所謂預(yù)扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時(shí)歸還,在貸款發(fā)放時(shí)從貸款人所貸款的本金中預(yù)扣掉全部貸款利息。由于這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少,客觀上加大了資金需求者的融資成本。
信.用貸款的基本特征 1、償還性:存款有存有取,貸款有借有還,且均需支付一定的利息。 2、周轉(zhuǎn)性:任何存貸款都是不斷周轉(zhuǎn)的,如果存款存取中斷,貸款收放中斷,信貸也就中斷。 3、融通性:存款存存取取,貸款收收放放,信貸通過存貸過程對社會資金在時(shí)間和空間上靈活調(diào)劑,在各經(jīng)濟(jì)單位間相互融通。 4、效益性:以取得利息收入為目的。