銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn) (1)風(fēng)險(xiǎn)低。雖然貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行事先付出資金,購買匯票,但由于匯票是由其他商業(yè)銀行承兌過的,所以相塒于貸款業(yè)務(wù)來講,銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多,只要貼現(xiàn)銀行在票據(jù)的真實(shí)性及承兌行的資質(zhì)上把住關(guān)。到期收回資金是不成問題的。 (2)流動(dòng)性強(qiáng)。銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ),它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結(jié)合在一起,使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn),增加了企業(yè)的可用資金。銀行又可將經(jīng)貼現(xiàn)并符合央行規(guī)定條件的票據(jù)向央行辦理再貼現(xiàn),克服銀行信貸資金緊缺的困難,減輕貼現(xiàn)銀行的頭寸壓力,增加貸款總額和貸款收益。因此無論對(duì)貼現(xiàn)方、還是對(duì)貼現(xiàn)銀行來講,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)都是一項(xiàng)流動(dòng)性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)。
電子銀行承兌匯票在流傳、集約化管理等方面與紙質(zhì)銀行承兌匯票相比具有較大優(yōu)勢,也將是未來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)爭奪的一種重點(diǎn),建議商業(yè)銀行可以對(duì)以下類別客戶進(jìn)行重點(diǎn)營銷,搶占市場先機(jī)。客戶申請(qǐng)通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,應(yīng)先向其開戶行申請(qǐng)注冊(cè)成為網(wǎng)上銀行證書客戶。 (1)已注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶需開通電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,請(qǐng)?zhí)峁┮韵沦Y料:企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件、法人及代理人身份證及復(fù)印件、授權(quán)書、公章、預(yù)留印鑒及法人章、開戶網(wǎng)點(diǎn)需要的其他資料。 (2)尚未注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶需開通電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,請(qǐng)?zhí)峁┮韵沦Y料:企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正、副本及復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件、法人及代理人身份證及復(fù)印件、授權(quán)書、公章、預(yù)留印鑒及法人章、開戶網(wǎng)點(diǎn)需要的其他資料。
1、背書不連續(xù)。根據(jù)《票據(jù)法》第三十三條:“以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù),背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù),證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,而以其他合法方式取得票據(jù)的,依法舉證,證明其票據(jù)權(quán)利?!庇纱丝梢?,當(dāng)名稱與印鑒完全不符時(shí),可通過法律形式證明其合法性,以此來保證其連續(xù)性,承兌銀行也應(yīng)解付。具體表現(xiàn)如A企業(yè)背書給B公司,但后手蓋的卻是C公司的印鑒,背書明顯不連續(xù)。通過A、B、C三家企業(yè)的書面證明,事實(shí)是:A企業(yè)背書給了B公司,B公司又轉(zhuǎn)讓給C公司,但B公司在轉(zhuǎn)讓給C公司時(shí),在原本屬于自己公司蓋章的地方?jīng)]有蓋章,C公司經(jīng)辦人員對(duì)承兌匯票的背書也不了解,故出現(xiàn)了以上錯(cuò)誤。通過上述條款,A公司出證明背書給了B公司,B公司出證明背書給了C公司。這樣,通過依法舉證,證明了C公司的票據(jù)權(quán)利,承兌行應(yīng)在證據(jù)充足的情況下,給予解付。其他背書錯(cuò)誤,以此類推。如果不能滿足以上證明,可依法行使追索權(quán),要求更換承兌匯票或退票。 2、委托收款錯(cuò)誤。屬于如委托收款行與結(jié)算憑證的委托收款行不符和委托收款憑證填寫不正確等結(jié)算憑證錯(cuò)誤,可說明情況,重新填寫正確憑證,承兌行應(yīng)該給予解付。但屬于因不懂銀行承兌匯票背書填寫而造成多處委托收款背書時(shí),則逐個(gè)要求其合法取得承兌匯票背書的前手證明背書的連續(xù)性,以此依法舉證,承兌銀行也應(yīng)給予解付。 3、背書轉(zhuǎn)讓給個(gè)人錯(cuò)誤。由于銀行承兌匯票不允許背書轉(zhuǎn)讓給個(gè)人,當(dāng)銀行承兌匯票出現(xiàn)一處背書為個(gè)人時(shí),解決辦法有二:一是持票人可行使追索權(quán),退還給前手。依次類推,直至追索到出票人,要求其更換票據(jù)或退票;二是個(gè)人的前手與個(gè)人后手達(dá)成協(xié)議,通過書面證明的形式證明背書無效,然后,由個(gè)人前手的單位委托銀行收款。 4、背書重復(fù)。 重復(fù)背書畢竟是背書中的一種偶然,且中國人民銀行沒有明確的規(guī)定予以承認(rèn)此種背書形式。因此為了及時(shí)、、穩(wěn)妥地收回票款,建議票據(jù)接收人遇到此類票據(jù)時(shí),應(yīng)要求重復(fù)背書人出具證明或承諾,或與承兌行事先取得溝通認(rèn)可。
提示付款 提示付款是指票據(jù)的持票人在票據(jù)的付款期限內(nèi)向票據(jù)付款人提示票據(jù),要求票據(jù)付款人償付票據(jù)金額的行為。 銀行承兌匯票的持票人應(yīng)當(dāng)自匯票到期日起十日內(nèi)向付款人提示付款。 持票人應(yīng)當(dāng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對(duì)異地委托收款的,持票人應(yīng)匡算郵程,提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的,持票人的開戶銀行不予受理。 通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的,視同持票人提示付款,其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。 銀行承兌匯票的持票人超過規(guī)定的提示付款期限提示付款的,喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。 持票人未按照上述規(guī)定期限提示付款的,在作出說明后,仍可以向承兌人請(qǐng)求付款,承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。