銀行承兌匯票貼現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn): 對(duì)于賣方來說,對(duì)現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款方式,可以增加銷售額,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 對(duì)于買方來說,利用遠(yuǎn)期付款,以有限的資本購進(jìn)更多貨物,限度地減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用與需求,有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,相對(duì)于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。
電子銀行承兌匯票在流傳、集約化管理等方面與紙質(zhì)銀行承兌匯票相比具有較大優(yōu)勢(shì),也將是未來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪的一種重點(diǎn),建議商業(yè)銀行可以對(duì)以下類別客戶進(jìn)行重點(diǎn)營(yíng)銷,搶占市場(chǎng)先機(jī)??蛻羯暾?qǐng)通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,應(yīng)先向其開戶行申請(qǐng)注冊(cè)成為網(wǎng)上銀行證書客戶。 (1)已注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶需開通電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,請(qǐng)?zhí)峁┮韵沦Y料:企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件、法人及代理人身份證及復(fù)印件、授權(quán)書、公章、預(yù)留印鑒及法人章、開戶網(wǎng)點(diǎn)需要的其他資料。 (2)尚未注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶需開通電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,請(qǐng)?zhí)峁┮韵沦Y料:企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本及復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件、法人及代理人身份證及復(fù)印件、授權(quán)書、公章、預(yù)留印鑒及法人章、開戶網(wǎng)點(diǎn)需要的其他資料。
銀行承兌匯票真?zhèn)巫R(shí)別方法: 近兩年,銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,成為新的工作亮點(diǎn)。但同時(shí)市場(chǎng)上假冒、變?cè)?、“克隆”承兌匯票也隨之涌現(xiàn),業(yè)務(wù)臨柜人員能否把住審查關(guān),對(duì)防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。 現(xiàn)從長(zhǎng)期工作經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)出五種方法:一查,二聽,三摸,四比,五照,實(shí)用有效。 一查:即通過審查票面的“四性”——清晰性、完整性、準(zhǔn)確性、合法性來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?1.清晰性:主要指票據(jù)平整潔凈,字跡印章清晰可辨,達(dá)到“兩無”,即:—無污損,指票面無折痕、水跡、油漬或其他污物。—無涂改,指票面各記載要素、簽章及背書無涂改痕跡。 2.完整性:主要指票據(jù)沒有破損且各記載要素及簽章齊全,達(dá)到“兩無”,即: 無殘缺,指票據(jù)無缺角、撕痕或其他損壞。 無漏項(xiàng),指票面各記載要素及背書填寫完整、各種簽章齊全。 3.準(zhǔn)確性:主要指票面各記載要素填寫正確,簽章符合《票據(jù)法》的規(guī)定,達(dá)到“兩無”,即: 無錯(cuò)項(xiàng),指票據(jù)的行名、行號(hào)、匯票專用章等應(yīng)準(zhǔn)確無誤,背書必須連續(xù)等。 無筆誤,指票據(jù)大、小寫金額應(yīng)一致,書寫規(guī)范,簽發(fā)及支付日期的填寫符合要求(月份要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零,10,20,30 前加零) 4.合法性:主要指票據(jù)能正常流轉(zhuǎn)和受理,達(dá)到“兩無”即: 無免責(zé),指注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。 無禁令,指票據(jù)應(yīng)不屬于被盜、被騙、遺失范圍及公檢法禁止流通和公示催告范圍。 二聽:即通過聽抖動(dòng)匯票紙張發(fā)出的聲響來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?用手抖動(dòng)匯票,匯票紙張會(huì)發(fā)出清脆的響聲,能明顯感到紙張韌性,而假票的紙張手感則軟、綿、不清脆,而且票面顏色發(fā)暗、發(fā)污,個(gè)別印刷處字跡模糊。 三摸:即通過觸摸匯票號(hào)碼凹凸感來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?匯票號(hào)碼正、反面分別為棕黑色和紅色的滲透性油墨,用手指觸摸時(shí)有明顯的凹凸感,假票的號(hào)碼則很少使用滲透性油墨,而且用手指觸摸時(shí)凹凸感不明顯。 四比:即借助票面“四種防偽標(biāo)志”比較來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?防偽技術(shù)包括: 1.紙張防偽:不需借助儀器可看到在匯票表面無規(guī)則的分布著色彩纖維;匯票紙張中加入一種化學(xué)元素,如用酸、堿性物質(zhì)進(jìn)行涂改,匯票則會(huì)變色。 2.油墨防偽:匯票正中大寫金額線由熒光水溶線組成,如票據(jù)被涂改、變?cè)?,此處則會(huì)發(fā)生變化,線條會(huì)消失。 3.縮微文字:匯票正面“銀行承兌匯票”字樣的下劃線是由漢語拼音“HUIPIAO”的字樣組成;匯票中間是由漢語拼音“HUIPIAO”字樣的縮微文字組成的右斜線,橫貫整個(gè)票面的寬帶區(qū)域。 4.印刷防偽:(1)匯票右下角的梅花花心內(nèi)為小寫漢語拼音H 的字樣。注意H 字母應(yīng)為空心。 (2)匯票日期欄下方的橫線右側(cè)為缺口橫線。 (3)匯票出票金額小寫欄的“百萬”的“百”欄內(nèi)有小的“匯”字樣,字樣的豎筆畫有斷痕。 五照: 即借助鑒別儀的“四個(gè)燈”來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?1.放大燈:在放大燈下可觀測(cè)到匯票正面的印刷紋路清晰連續(xù),且紙張無涂改變色痕跡。同時(shí),還可通過子母放大鏡的子鏡觀測(cè)到匯票正面清晰連續(xù)的縮微文字。 2.短波燈:在短波燈下可觀測(cè)到匯票背面的二維標(biāo)識(shí)碼在燈下呈淡綠色熒光反應(yīng),匯票無規(guī)律顯示熒光絲,熒光絲可變色。 3.長(zhǎng)波燈:在長(zhǎng)波燈下可以觀測(cè)到在匯票表面無規(guī)則地分布著熒光纖維;匯票正面大寫金額線有紅色熒光反應(yīng);匯票的左上角印有紅色的承兌行行徽,呈現(xiàn)桔紅色;匯票字樣右側(cè)有暗記,為各行行徽(工行為“ICBC”字樣),長(zhǎng)波燈下呈淡綠色熒光反應(yīng)。 4.水印燈:在水印燈下可以觀測(cè)到匯票內(nèi)部排列著黑白水印相間的小梅花,以及“HP”字樣,一正一倒,一陰一陽的進(jìn)行排列,位置不固定,定向不定位。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人由于資金需要,將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后,將余額付給持票人的一種融資行為。 一、申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件 (一)依法登記注冊(cè)并有效的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織,并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng);持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的“貸款卡”; (二)與出票人或前手之間具有真實(shí)合法的商品交易關(guān)系并提供相關(guān)證明材料; (三)在開戶行開立結(jié)算賬戶; (四)非銀行承兌匯票的出票人; (五)滿足開戶行要求的其他條件。 二、申請(qǐng)人需要提供的資料 (一)通過年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)代碼證、法定代表人資格證明及本人身份證、護(hù)照原件及復(fù)印件;申請(qǐng)人章程、驗(yàn)資報(bào)告、稅務(wù)登記證; (二)經(jīng)中國(guó)人民銀行年審合格的貸款卡原件; (三)申請(qǐng)人與其前手之間的商品交易合同、增值稅發(fā)票等資料的原件及復(fù)印件; (四)開戶行要求的其他資料。 三、申辦程序 客戶向開戶行提出書面申請(qǐng),并提交有關(guān)資料,經(jīng)開戶行審批同意后,辦理相關(guān)貼現(xiàn)手續(xù)。 四、服務(wù)渠道 銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)部門,負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)價(jià)以及客戶服務(wù)工作。