信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于還款額的情況下，還款額未還部分要支付滯納金。根據了解，滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為還款額未還部分的5% 。但由于各家銀行政策的不同，所設的額度也不盡相同。

根據《銀行卡業(yè)務管理辦法》第22條的規(guī)定，發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還還款額的行為，應當按還款額未還部分的5%收取滯納金。可見，信用卡滯納金的計算基準是還款額。還款額是指發(fā)卡行規(guī)定的持卡人應該償還的金額，包括累計未還消費交易本金、取現交易本金的一定比例，所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額，以及以前月份還款額未還部分的總和。

對于大陸地區(qū)發(fā)卡行之所以不將滯納金改為違約金的原因，筆者將“不憚以壞的惡意來揣測”。固然，目前中國的信用狀況不盡如人意，而“無論在法的基本原則上還是在法的實際運用中，均有一個明顯的傾向，即，與基于國家機關主導權的刑罰或行政手段相比，基于私人主導的可利用的其他強制性手段被嚴重忽視”。因而，對于信用不彰的持卡人運用行政法上滯納金的“督促履行”功能實現債務的履行，而試圖擺脫合同法私人實施不力的狀況，似乎是值得寬宥的。但是，即便是行政法上滯納金的運用也是要考慮必要性原則，而不是僅僅采用其“驢打滾”式的自我增殖功能，對持卡人的財富進行明火執(zhí)仗的搶掠。所以，信用卡滯納金存在的解釋就是：發(fā)卡行試圖利用行政法上滯納金的“督促履行”功能牟取暴利，而不愿意在違約金的名義下去踐行基本的商業(yè)道德—誠信。

信用卡逾期還款后果

承擔高額罰息信用卡違約后，通常涉及到的罰息費用為循環(huán)利息費用和滯納金。循環(huán)信用實質是一種按日計息的小額、無擔保貸款，如果在后還款日未全額還款，在下期對賬單上，則會產生循環(huán)信用利息，且需要從消費入賬日起計算利息。

除了工行一家實行余額罰息外，其他12家銀行仍實行全額罰息。全額罰息是指即使客戶償還了部分款項，但在計算罰息時不扣除償還部分，利息費用通常按日息萬分之五計算。此外有的銀行規(guī)定，記賬日起15日內按日息萬分之五計算，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計算，拖欠時間越久，罰息越高。