個(gè)人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱。

如果職工購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時(shí)又不到所購(gòu)房?jī)r(jià)80 %，可以再申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過房?jī)r(jià)的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請(qǐng)。

用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時(shí)足額繳存住房公積金的職工發(fā)放的特定方式的個(gè)人住房消費(fèi)貸款。用于支持按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房。

等額本息還款法

即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。其特點(diǎn)是每月還款的本息和一樣，容易做出預(yù)算，初期還款壓力減小，但還款初期利息占每月還款的大部分，還款中本金比重逐步增加，利息比重逐步減少，從而達(dá)到相對(duì)的平衡。此種還款方式所還的利息高，但前期還款壓力不大。

住房抵押貸款是銀行為保證貸款的，把借款人的房地產(chǎn)、有價(jià)證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對(duì)借款人財(cái)產(chǎn)的留置權(quán)和質(zhì)押權(quán)而向其提供的一種貸款。這種貸款實(shí)際上是債務(wù)人(抵押人) 在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人 (抵押權(quán)人) 以取得貸款，這期間如果債務(wù)人不能按期償還貸款本金和利息，債權(quán)人有權(quán)處分抵押物，并可優(yōu)先受償?shù)馁J款方式。這種貸款方式，可以減少債權(quán)人的貸款風(fēng)險(xiǎn)，為債權(quán)人收回貸款提供了有效的保證。在住房信貸中采用抵押貸款是基于銀行經(jīng)營(yíng)資金的性、流動(dòng)性和盈利性考慮的。由于這項(xiàng)住房貸款的借款人大都是居民個(gè)人，而借款人的資金實(shí)力和信譽(yù)程度銀行不可能了解清楚，這樣就增大了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而抵押貸款恰恰在貸款風(fēng)險(xiǎn)較大的情況下，為債權(quán)人提供了收回貸款的有效保證。因此，銀行在對(duì)居民個(gè)人的住房貸款中，大都采用抵押貸款方式。