《城市房地產(chǎn)管理法》和《擔(dān)保法》所規(guī)定的抵押與香港的按揭有一定的區(qū)別,即這兩個法律對抵押的界定都以不轉(zhuǎn)移占有為條件。
按揭就是按揭人(買方者)通過分期付款方式來取得所購商品房的所有權(quán)。它對買房者來說有兩方面含義:一是房款可以在規(guī)定的期限內(nèi)分期付;二是在分期付款階段,房子的所有權(quán)被“按”著,要等到全部付清才能“揭”(?。┑绞?。另外,按揭售樓涉及到三方債務(wù)關(guān)系——即按揭人(買房者)、發(fā)展商(賣房者)、按揭權(quán)人(一般為有關(guān)銀行)三者關(guān)系。它的程序是,由按揭人(買房者)先與發(fā)展商簽定買房合同,并預(yù)付部分購房款;然后由按揭人(買房者)憑該合同與按揭權(quán)人(銀行)簽訂按揭合同,由銀行向發(fā)展商付清余下的購房款,而買房者定期向按揭銀行付款,直到按規(guī)定付清“按揭款”,按揭過程即告結(jié)束。
抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢的方式。即買房者用所購房產(chǎn)作為抵押物,與銀行簽訂抵押合同,以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息,買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后,便可收回抵押品——“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”。這就是說,買房者在還清貸款之前,事實上并不真正擁有所購房屋的所有權(quán)。若違約不按期歸還貸款,銀行可以依法作出處理。
抵押人應(yīng)提供的資料:
1.抵押人同意抵押的書面申請及相關(guān)證明;
2.抵押人的資格證明;
3.對抵押物享有所有權(quán)(或處分權(quán))的證明;
4.抵押物基本狀況;
5.其它有關(guān)資料。
債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押:
(一)建筑物和其他土地附著物;
(二)建設(shè)用地使用權(quán);
(三)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);
(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;
(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(六)交通運輸工具;
(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。