個人住房組合貸款是指對按時足額繳存住房公積金的職工在購買、大修各類型住房時，銀行同時為其發(fā)放公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款而形成的特定貸款組合。

個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱。

如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80 %，可以再申請個人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請。

對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評估，以此確定首付款與貸款比例。銀行審批的貸款額度一般來講是小于或等于申請的貸款額度，避免貸款額度不足而造成房屋買賣合同違約。

流程

1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額；

2、購房人及配偶當(dāng)面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認(rèn)；

3、銀行對貸款申請進(jìn)行調(diào)查、審批；

4、購房人與銀行簽訂借款及擔(dān)保合同;

5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款；

6、購房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔(dān)保)；

7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款；

8、買賣雙方辦理房屋物業(yè)結(jié)清，售房人向購房人取得尾款；

9、購房人收房，按月還款(階段性擔(dān)保情況下，購房人與銀行補(bǔ)辦房產(chǎn)抵押登記)