抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢的方式。即買房者用所購房產(chǎn)作為抵押物,與銀行簽訂抵押合同,以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息,買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后,便可收回抵押品——“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”。這就是說,買房者在還清貸款之前,事實上并不真正擁有所購房屋的所有權(quán)。若違約不按期歸還貸款,銀行可以依法作出處理。
借款人按合同規(guī)定歸還貸款本息后,辦理抵押物撤銷登記手續(xù),抵押貸款合同終止。
出現(xiàn)下列情況之一者,公司有權(quán)處理抵押物:
1.借款合同期滿,借款人惡意逃廢債務(wù)的;
2.借款合同期滿,借款人無力償還貸款本息的;
3.借款人死亡或失蹤,其法定繼承人拒絕償還貸款本息的。
抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。
可以設(shè)定抵押的財產(chǎn)屬于不動產(chǎn),對于動產(chǎn),一般設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保方式,物權(quán)法另有規(guī)定。
根據(jù)抵押品的范圍,大致可以分為六類:
(1)存貨抵押,又稱商品抵押,指用工商業(yè)掌握的各種貨物,包括商品、原材料,在制品和制成品抵押,向銀行申請貸款。
(2)客賬抵押,是客戶把應(yīng)收賬款作為擔(dān)保取得短期貸款;
(3)證券抵押,以各種有價證券如:股票、匯票、期票、存單、債券等作為抵押,取得短期貸款;
(4)設(shè)備抵押,以機械設(shè)備、車輛、船舶等作為擔(dān)保向銀行取得定期貸款;
(5)不動產(chǎn)抵押,即借款人提供如:土地、房屋等不動產(chǎn)抵押,取得貸款;
(6)人壽保險單抵押,是指在保險金請求權(quán)上設(shè)立抵押權(quán),它以人壽保險合同的退保金為限額,以保險單為抵押,對被保險人發(fā)放貸款。
個人住房公積金貸款
個人住房公積金貸款,是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款,指繳存住房公積金的職工,在本市城鎮(zhèn)購買,建造、翻建、大修自住住房時,以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。