個(gè)人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱。
如果職工購房申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿足需要,同時(shí)又不到所購房?jī)r(jià)80 %,可以再申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款,兩項(xiàng)貸款總額不超過房?jī)r(jià)的80 %,這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請(qǐng)。
申請(qǐng)中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房組合貸款必須同時(shí)符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金貸款的規(guī)定和建設(shè)銀行有關(guān)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為:(1)有合法的身份;(2)按時(shí)足額繳存住房公積金的職工;(3)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;(4)有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;(5)有所購(大修)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金,并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;(6)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;(7)符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件;(8)貸款行規(guī)定的其他條件。
公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款合計(jì)為所購住房銷售價(jià)格或評(píng)估價(jià)值(以兩者較低額為準(zhǔn))的80%,其中公積金個(gè)人住房貸款額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;
預(yù)算還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù),其計(jì)算方式是:家庭平均月收入減去家庭平均月支出的余額,在計(jì)算時(shí)要考慮收入和支出的可能變化。