抵押貸款是買(mǎi)房者（抵押人）向銀行（抵押權(quán)人）借錢(qián)的方式。即買(mǎi)房者用所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項(xiàng)貸款須付利息，買(mǎi)房者（抵押人）按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”。這就是說(shuō)，買(mǎi)房者在還清貸款之前，事實(shí)上并不真正擁有所購(gòu)房屋的所有權(quán)。若違約不按期歸還貸款，銀行可以依法作出處理。

房屋抵押貸款與房屋按揭貸款的區(qū)別

1．成本不同：主要是利率方面對(duì)于按揭貸款，就是商業(yè)貸款，又叫個(gè)人住房貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。利率都是執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，以前做買(mǎi)房按揭貸款利率還有折扣，由于當(dāng)今政策緊，額度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。

2．法律關(guān)系的主體不同：抵押關(guān)系中，若債務(wù)人即抵押人，則只有兩個(gè)法律關(guān)系主體即抵押權(quán)人和抵押人。而按揭關(guān)系中，少應(yīng)有三個(gè)法律關(guān)系主體，即按揭人（銀行）、按揭人（買(mǎi)方）、第三人（原房屋所有人）。

3．先期條件不同：借款人要向銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購(gòu)房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買(mǎi)住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)卻只能用以購(gòu)房。

個(gè)人住房組合貸款

凡符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時(shí)繳存住房公積金，在辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的同時(shí)還可向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款（這種貸款方式簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人住房組合貸款）。

申請(qǐng)條件

1、 具有合法有效的身份證明。本市居民的身份證、戶(hù)口薄；外省市居民除身份證、戶(hù)口薄外，還需提供所在地戶(hù)籍管理部門(mén)提供的戶(hù)籍證明或暫住證；境外人士提供護(hù)照；未滿(mǎn)18周歲需提供出生證或獨(dú)生子女證。

2、 必須有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入，能夠提供相應(yīng)的收入和資產(chǎn)證明。

收入證明由借款人所在的工作單位出具，加蓋公司人事章或公章加營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；個(gè)體戶(hù)、私營(yíng)、民營(yíng)借款人可提供近三個(gè)月稅票和營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；所開(kāi)具的月收入超過(guò)2000元人民幣的，應(yīng)提供稅單或其他資產(chǎn)證明（銀行存單、有價(jià)證券、投資證明、房產(chǎn)等）

3、 具有完全民事行為能力的自然人，無(wú)不良信用記錄。

4、 與賣(mài)方簽定有效的購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議。

5、 支付了規(guī)定比例的首付款（一般是不低于所購(gòu)房屋總價(jià)的30%）或在貸款銀行存入了不低于首付款的存款。

6、 貸款人年齡在18-65周歲，不同年齡所貸款年限的限制有所不同。

7、 貸款銀行規(guī)定的其他條件。