按照《貸款通則》的描述,信用貸款系指沒有擔(dān)保、僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款。貸款人發(fā)放信用貸款時,必須對借款人進(jìn)行嚴(yán)格審查、評估,確認(rèn)其資信具備還款能力。
原《貸款通則》甚至規(guī)定“嚴(yán)格控制信用貸款,積極推廣擔(dān)保貸款”。由于信用貸款方式風(fēng)險較大,大部分金融機構(gòu)一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察,以降低風(fēng)險。
申貸條件
一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款;
二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長,資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍,現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;
三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍WC,或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;
四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范,無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
貸款金額
個人信用貸款額度起點為2000元,貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍。
貸款期限
個人信用貸款貸款期限在1年(含)以下,一般不辦理展期,確因不可抗力原因而不能按期還貸的,經(jīng)貸款人同意可展期一次,且累計貸款期限不得超過1年。
有房貸或者公積金聯(lián)名賬戶
你有房貸,并且每月按時還款,提供房貸合同及房貸還款賬戶的流水,也可以在部分銀行和貸款公司申請無抵押貸款。
保險保證貸款
部分無抵押貸款不僅要求有銀行流水,還要求提供保險保證。
聯(lián)保貸款
聯(lián)保貸款不要求一定提供抵押物,但是需要聯(lián)保小組成員相互為組員的貸款提供擔(dān)保。這類貸款以信用社、郵政銀行等居多。