小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
公司是企業(yè)法人,有獨立的法人財產,享有法人財產權,以全部財產對其債務承擔民事責任。申請程序簡單便捷,避免繁冗的評估、擔保手續(xù)。
保證貸款是擔保人以其自有的資金和合法資產保證借款人按期歸還貸款本息的一種貸款形式。如借款人到期不能償還債務即由擔保人履行保證義務。保證貸款為客戶生產經營活動提供信貸資金支持。幣種主要有人民幣、美元;貸款期限長不得超過7年,其中貸款寬限期不得超過3年。
適用范圍
1、必須是經工商行政管理部門核準注冊,并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人;
2、產品有市場,生產經營有效益,不擠占挪用信貸資金,恪守信用;
3、有按期還本付息能力,原應付貸款本息和到期貸款已清償;按銀行企業(yè)信用等級評定標準核定,原則上信用等級必須為A級(含)以上;
4、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
5、除規(guī)定外,有限責任公司和股份有限公司對外股權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%;
6、借款人的經營和財務制度健全,主要經濟和財務指標符合銀行的要求;
7、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批準,新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。
保證貸款合同糾紛應當按照《擔保法》及相關法律法規(guī)、司法解釋處理。
(1)關于主體問題。保證貸款合同簽訂時應當特別注意保證人的資格問題,擔保法第7條、第8條、第9條、第10條專門規(guī)定了哪些人可以作保證人,哪些人不可以作保證人。一般而言,具有社會公益性質的主體及不能獨立承擔民事責任的主體不得擔任保證人。
(2)保證合同的簽訂。簽訂保證合同在實踐中大致有下列方式:保證人與貸款人專門簽訂書面保證合同;保證人在借貸合同上簽字或蓋章表示愿意承擔保證責任;保證人單獨向貸款人出具書面的保證書。
(3)保證人的責任。保證可以分為一般保證和連帶責任保證。