中國(guó)個(gè)人貸款產(chǎn)生和發(fā)展的背景:
1.居民個(gè)人收入顯著提高,居民儲(chǔ)蓄迅速增長(zhǎng);
2.居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、生活方式發(fā)生了革命性的變革;
3.政府對(duì)個(gè)人貸款持積極的態(tài)度;
4.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益的個(gè)人貸款對(duì)銀行具有相當(dāng)?shù)奈Γ?/p>
申請(qǐng)個(gè)人貸款的基本條件:
1、個(gè)人資質(zhì)符合標(biāo)準(zhǔn)
貸款機(jī)構(gòu)受理貸款申請(qǐng)后,將從借款人的財(cái)產(chǎn)、收入、職業(yè)、信用、教育等方面對(duì)貸款資格進(jìn)行評(píng)估。其中,財(cái)力、職業(yè)和收入都是重要標(biāo)準(zhǔn)。一般來說,國(guó)有企業(yè)和公務(wù)員的員工更容易獲得批準(zhǔn)。這類人也常常被貸款機(jī)構(gòu)視為“優(yōu)質(zhì)客戶”。
2、貸款數(shù)據(jù)應(yīng)完整、真實(shí)
申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款,借款人需提供本人有效身份證明、結(jié)婚證、收入證明等有效金融證明。這些材料應(yīng)在貸款前準(zhǔn)備好,并且應(yīng)真實(shí)可靠。不要作弊。
3、確定貸款金額和期限
如果借款人以個(gè)人信用為擔(dān)保申請(qǐng)貸款,額度可達(dá)50萬;如果房屋被抵押,金額可以達(dá)到房屋評(píng)估價(jià)值的70%。然而,這些只是貸款機(jī)構(gòu)設(shè)定的貸款金額的限制。具體貸款金額可根據(jù)借款人的資質(zhì)確定。但借款人也必須根據(jù)自身情況確定貸款金額和期限,以防因還款壓力過大而無法償還貸款。
4、選擇正確的還款方式
借款人選擇還款方式時(shí),應(yīng)結(jié)合自身還款能力和貸款期限綜合確定。如果貸款期限不足一年,可以一次性償還本金和利息。如果貸款期限在一年以上,且收入高,還款能力強(qiáng),可以考慮等額本息。如果還款能力一般,可以考慮等額本息。
個(gè)人貸款基本流程:
1、明確涌入的貸款,并選擇適合您的貸款類型;
2、選擇銀行了解每家銀行的貸款政策、要求和利率;
3、選擇銀行后,根據(jù)客戶經(jīng)理的要求準(zhǔn)備各種貸款材料;
4、在處理期間,隨時(shí)與客戶經(jīng)理保持聯(lián)系,了解處理情況,配合解決問題;
5、簽訂借款合同,辦理借款手續(xù);
6、貸款成功發(fā)放使用后,應(yīng)按約定及時(shí)償還;
民間私人借貸空放風(fēng)險(xiǎn)性較高,私人借貸代表了不同的個(gè)人之間的財(cái)務(wù)約定,沒有強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)構(gòu),缺少法律保護(hù)。這也就意味著如果您的借貸交易未按計(jì)劃執(zhí)行,您將面臨較高的風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)槟赡軣o法挽回?fù)p失。對(duì)于貸款人來說,如果借款人未能如期償還借款,貸款人就可能遭受重大損失。