信貸和抵押貸款區(qū)別信用貸款和抵押貸款根本的區(qū)別就是前者是根據(jù)你的社會(huì)信用和財(cái)力情況決定的放貸行為。后者是用你固有的資產(chǎn)作為抵押的放貸行為,信用貸款銀行所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是的, 一般信用貸款會(huì)在那些知名公司并且有一定地位和收入的人才可以被通過。
信用貸款的配套安排
(1)把握信用貸款目的。發(fā)放信用貸款的主要目的是鞏固現(xiàn)有優(yōu)良客戶,發(fā)展?jié)撛趦?yōu)良客戶,因此要根據(jù)不同的區(qū)域信用環(huán)境、管貸水平、競(jìng)爭程度、企業(yè)素質(zhì)等情況遴選一批優(yōu)良客戶發(fā)放信用貸款,增強(qiáng)優(yōu)良客戶與銀行的粘合力,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。
(2)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。信用貸款對(duì)貸后管理提出了更高要求,應(yīng)在傳統(tǒng)貸款管理基礎(chǔ)上,創(chuàng)新一種適合信用放款的貸后管理模式。堅(jiān)持做到每季檢查和調(diào)查,密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),如行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等,同時(shí),掌握重點(diǎn)貸款企業(yè)的現(xiàn)金流,以掌控風(fēng)險(xiǎn)。
(3)嚴(yán)格信用貸款的授權(quán)。發(fā)放信用貸款應(yīng)區(qū)別對(duì)待、因地制宜,對(duì)區(qū)域信用環(huán)境好、信貸管理嚴(yán)格、客戶經(jīng)理素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、歷年信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異的分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理授予一定的權(quán)限。同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制,加強(qiáng)約束。
(4)取得政府部門支持。建議政府有關(guān)部門進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)信用建設(shè),繼續(xù)堅(jiān)決打擊逃避銀行債務(wù)和惡意拖欠銀行本息行為,同時(shí)要為銀行對(duì)當(dāng)?shù)卣_定的重點(diǎn)骨干企業(yè)發(fā)放信用貸款給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,以調(diào)動(dòng)銀行發(fā)放信用貸款的積極性,有效解決中小企業(yè)獲得銀行貸款難的問題。
個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款,銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的。
一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域,借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
借款展期
借款人可以在還款期限屆滿之前向出借人申請(qǐng)展期。出借人同意的,可以展期。
借款與利息、費(fèi)用等的償還順序
借款人除償還借款外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用的,當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí),并且當(dāng)事人沒有約定的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用、利息、借款的順序抵充。